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典当有限公司风险控制管理制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范公司典当业务经营行为，提高风险防范与控制能力，保障公司资产安全，维护公司、股东及客户的合法权益，促进公司持续、健康、稳定发展，依据国家有关法律法规、行业监管要求及公司内部章程，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于公司所有典当业务活动及相关的管理、操作环节，涵盖从客户准入、当物鉴定评估、合同签订、当金发放、息费收取、当物保管，到赎当、续当、绝当物处置等全流程。公司各部门及全体员工在开展典当业务时，均须严格遵守本制度。

第三条基本原则

风险控制工作应遵循以下基本原则：

（一）审慎经营原则：以风险可控为前提，审慎评估每一笔典当业务的潜在风险。

（二）合规优先原则：严格遵守国家法律法规及行业监管规定，确保业务操作的合规性。

（三）分类管理原则：根据当物类型、价值、客户信用等因素，对典当业务进行分类，实施差异化的风险控制策略。

（四）持续监控原则：对典当业务全流程进行动态风险监控，及时识别、预警和处置风险。

（五）责任到人原则：明确各岗位在风险控制中的职责，确保责任落实到具体部门和个人。

第二章组织架构与职责

第四条风险管理组织架构

公司建立健全风险控制组织体系，明确风险管理决策、执行、监督等层级的职责。

（一）总经理办公会：作为公司风险管理的最高决策机构，负责审议重大风险管理策略、风险限额、重大风险事件处