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金融科技在金融风险管理中的操作风险控制

一、引言

金融业的核心本质是经营风险，风险管理能力是决定金融机构核心竞争力与发展韧性的关键要素。在金融机构面临的各类风险中，操作风险是唯一贯穿业务全流程、覆盖所有业务条线的风险类型，其管控效果直接关系到金融机构的稳定运营，甚至会影响整个金融体系的安全性。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，其涵盖范围贯穿金融业务的全链条（巴塞尔银行监管委员会，2019）。近年随着金融业务线上化、场景化、生态化的快速发展，操作风险的表现形式更加多元，诱因更加复杂，传统依赖人工审核、事后追责的管控模式逐渐难以适配新的业务环境。在此背景下，以大数据、人工智能、区块链、机器人流程自动化为代表的金融科技快速兴起，为操作风险控制提供了全新的技术工具与解决方案，正在重塑金融机构操作风险管理的底层逻辑与实践路径。本文从金融操作风险控制的现实诉求出发，梳理金融科技赋能操作风险控制的核心应用维度，剖析当前应用过程中面临的现实挑战，进而提出针对性的优化路径，为金融机构提升操作风险管控效能、强化风险管理体系提供参考。

二、金融操作风险控制的核心内涵与传统模式的现实瓶颈

（一）金融操作风险的核心特征与管控目标

与信用风险、市场风险主要源于外部市场波动或交易对手违约不同，操作风险具有明显的内生性、分散性与不确定性特征。从风险来源看，操作