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企业信用风险管理办法（新版）

第一章总则

一、制定目的与适用范围

1.为全面防控全公司各业务环节的信用风险，保障国有资产及企业经营权益不受损失，规范各类交易主体的信用准入与管控流程，依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《企业信息公示暂行条例》《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》（国家发展改革委令第58号）、GB/T23794-2022企业信用评价指标体系等相关法规标准，制定本办法。

2.本办法适用于集团总部及下属所有全资子公司、控股子公司、参股比例超过30%的合营企业，所有对外开展的销售、采购、投融资、服务外包、项目合作等涉及资金往来的业务活动，均需纳入本办法的信用管控体系。各类外部合作服务商的信用管理要求，统一参照本办法执行，不得单独制定低于本办法管控标准的内部规则。

3.本办法覆盖信用风险识别、评估、预警、处置、复盘全流程环节，所有业务部门必须严格落实管控要求，不得通过拆分合同、化整为零等方式规避信用审核流程。

二、管理原则与组织架构

1.本办法执行四项核心管理原则：全流程覆盖原则，所有涉及资金往来的业务环节100%纳入信用管控，不存在任何管控空白点；分级管控原则，根据风险等级匹配对应的管控资源与处置权限，避免过度管控影响业务开展；动态更新原则，所有信用主体的风险信息定期刷新，不得使用超过90天的历史