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金融行业环境与社会风险管控实践

一、总则

1.1编写目的

规范金融机构环境（Environmental）与社会（Social）风险管理体系，确立风险管理标准，落实可持续发展责任。

1.2适用范围

适用于银行业、证券业、保险业等持牌金融机构及非银行金融组织。

1.3定义

环境风险：生产运营对自然生态造成的影响风险。

社会风险：企业行为引发的社会关系、安全伦理等负面事件风险。

二、金融行业环境与社会风险主要类型（RiskCatalog）

环境外部风险

风险特点

潜在影响

气候转型风险

海平面上升影响不动产抵押物价值

贷款资产质量波动、保险赔付激增

绿色金融欺诈

绿色债券虚假发行

政策资源错配、金融体系稳定性受损

数据隐私风险

个人信息在金融平台泄露

网络攻击频发、消费者信任崩塌

碳密集行业集中

能源、制造业等企业碳排放过度

资产负债表折旧难以匹配金融估值

社会内部风险

风险特点

风险表现

供应链风险

产业链上下游社会责任缺失

劳工权益侵害、采购合规问题

服务可及性不足

特定区域/人群金融服务缺乏

金融排斥加剧、社会稳定风险

高频金融活动衍生的金融包容风险

数字金融扩大边缘群体风险敞口

借贷纠纷上升、部分区域出现虚拟借贷市场

三、风险识别原则与方法论（IdentificationFramework）

3.1识别流程

建立风险数据库

分类标识（环境/社会维度）

映射相关业务线