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金融行业运营部理财师理财规划操作手册（执行版）

第一章总则

1.1目的

规范金融行业运营部理财师理财规划服务流程，明确各环节操作标准，保障服务合规性、专业性与一致性，提升客户满意度与信任度，助力财富管理业务高质量开展。

1.2适用范围

本手册适用于运营部全体持证理财师，涵盖个人客户、家庭客户及小型机构客户的理财规划全流程操作。

1.3基本原则

?合规性原则：严格遵守《商业银行理财业务监督管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》等监管规定及公司内部制度，杜绝违规操作。

?客户利益优先原则：以客户真实需求为核心，不夸大产品收益、不隐瞒风险，不做利益输送。

?专业性原则：基于专业知识与市场分析，为客户提供科学、合理的理财规划方案。

?保密性原则：严格保护客户个人信息、资产信息及规划方案内容，非经客户授权或法定程序不得泄露。

第二章理财师执业资格与职责

2.1执业资格要求

1.持有金融监管部门认可的从业资格证书，如基金从业资格证、证券从业资格证、理财规划师（CHFP/CFP/AFP）等。

2.通过公司内部岗前培训及考核，熟悉公司产品体系、业务流程及风控要求。

3.无金融行业不良执业记录，未受到监管部门行政处罚或公司重大处分。

2.2核心职责

1.客户开发与维护：通过线上线下渠道拓展潜在客户，维护存量客户关系，定期开展客户回访。

2.需求调研与分