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职场反洗钱数据创新

一、职场反洗钱数据创新的现实必要性

（一）传统反洗钱工作模式的效能瓶颈

长期以来，国内各类机构的反洗钱工作主要依赖固定规则筛查加人工复核的传统模式，即监管部门或机构内部设定若干可疑交易判定规则，系统自动触发预警后由一线反洗钱岗位人员逐一核实。这种模式在交易场景相对单一、洗钱手法简单的阶段基本可以满足需求，但随着交易规模的爆发式增长与场景的多元化，其弊端已经充分显现。根据中国支付清算协会发布的反洗钱行业调研报告，当前采用传统固定规则开展可疑交易筛查的机构，平均误报率超过90%，部分面向零售客户的机构误报率甚至可达98%以上（中国支付清算协会，2023）。对于一线反洗钱岗位的从