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银行风险参与业务管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行风险参与业务的经营行为，加强风险管理，保障业务健康、有序开展，提升服务实体经济能力，根据国家相关法律法规、监管要求以及本行信贷管理制度、授信业务管理办法等相关规定，特制定本办法。

第二条定义

本办法所称风险参与业务，是指本行作为风险参与方，在符合相关法律法规及监管规定的前提下，通过与其他金融机构（下称“风险出让方”）签订风险参与协议，按约定比例或金额受让其在特定金融资产（下称“原债权”）项下的部分或全部风险敞口，并相应享有或承担与该风险敞口相关的权利和义务的业务。原债权通常包括但不限于贷款、贸易融资、票据、保函、信用证等。

第三条基本原则

本行开展风险参与业务，应遵循以下原则：

（一）合规审慎原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及本行内部规章制度，审慎评估业务风险。

（二）真实贸易背景原则：原债权应有真实、合法的交易背景，符合国家产业政策和信贷政策。

（三）风险可控原则：建立健全风险识别、评估、控制和缓释机制，确保风险在可承受范围内。

（四）收益匹配原则：业务开展应综合考虑风险与收益，力求实现合理的风险回报。

（五）独立判断原则：对每笔风险参与业务进行独立的尽职调查和风险评估，不受风险出让方的不当影响。

第四条适用范围

本办法适用于本行境内外各分支机构开展的各类风险参与业务。本行作为风险出让方的业务，可参照