金融行业银行保险部理财专员理财产品销售操作手册（执行版）.docx

金融行业银行保险部理财专员理财产品销售操作手册（执行版）

第1章理财产品概述

1.1理财产品定义

理财产品究竟是什么？简单来说，它是一种由金融机构发行的、旨在满足客户财富管理需求的金融工具。但这个定义过于宽泛，实践中需要更精确的界定。理财产品本质上是一种“代客理财”业务，即银行或保险公司作为受托人，依据合同约定，将客户资金投资于特定的资产组合，并按约定分配收益、承担风险。它不同于银行传统的存贷款业务，前者是信用中介，后者更侧重资产转移。在《商业银行理财业务管理办法》中，理财产品被明确定义为“商业银行接受客户委托，按照合同约定，对客户资金进行投资和管理，不承诺保本保息的金融产品”。这一定