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研究报告

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为保险目的接受的检查多学科决策模式中国专家共识（2026版）

一、引言

1.1背景

(1)随着我国社会经济的快速发展，人口老龄化趋势日益明显，慢性病发病率持续上升，这使得医疗健康需求不断增长。据统计，我国60岁及以上人口占比已超过18%，且这一比例预计到2035年将超过30%。与此同时，慢性病患者的医疗费用支出也在逐年增加，给社会和家庭带来了沉重的经济负担。在这种背景下，保险行业在保障人民群众健康、缓解医疗费用压力方面发挥着越来越重要的作用。

(2)然而，在保险领域，为保险目的接受的检查（以下简称“保险检查”）往往面临着诸多挑战。一方面，保险检查的目的是为了评估被保险人的健康状况，降低风险，从而实现保险公司的经济效益。另一方面，保险检查也关系到被保险人的隐私权益和医疗资源的合理分配。根据我国保险业协会的数据，截至2024年，我国保险市场规模已达到4.6万亿元，但保险检查的合规性和有效性仍存在一定的问题。例如，部分保险公司存在过度检查、重复检查等现象，这不仅增加了被保险人的负担，也浪费了医疗资源。

(3)为此，建立一套科学、合理、高效的保险检查多学科决策模式显得尤为重要。这一模式旨在通过整合多学科专家资源，结合先进的信息技术手段，对保险检查进行全面、客观、准确的评估，从而实现保险检查的合规性、有效性和人性化。以我国某大型保险公司为例，