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个人破产制度试点规则与债务豁免

引言

近年来，随着我国市场经济的深入发展，居民部门的负债渠道不断拓展，债务规模也随之攀升，部分自然人因经营失败、重大疾病、意外事故等客观因素陷入债务困境，既无能力全额清偿债务，也缺乏合法的债务纾解通道，导致债权人的债权难以实现，债务人也长期背负沉重的债务负担，甚至引发暴力催收、失信惩戒过度等社会问题。长期以来，我国仅针对企业主体制定了破产制度，自然人破产领域的规则长期处于空白状态，既不符合市场经济的平等保护原则，也难以回应现实的司法需求。为此，我国先后在部分地区启动个人破产制度试点，探索符合我国国情的个人破产规则体系，其中债务豁免作为个人破产制度最核心的设计，直接关系到债权人和债务人的利益平衡，也决定了制度的实施效果。本文将围绕个人破产制度的试点规则与债务豁免相关问题展开分析，梳理试点的核心逻辑与运行现状，探讨制度优化的可行路径。

一、个人破产制度试点的出台背景与核心价值定位

（一）个人破产制度的供给缺口与现实需求

我国此前的破产法律体系仅覆盖企业法人主体，自然人并不具备破产主体资格，这一制度设计在市场经济发展初期符合我国的实际情况，但随着居民杠杆率的持续上升，这一缺口带来的问题日益凸显。最高人民法院发布的司法统计数据显示，近年全国法院执行案件中，无财产可供执行的“执行不能”案件占比接近三成，其中超过四成涉及自然人债务，这些案件中相当一部分债务人并非