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央行数字货币对商业银行中间业务冲击

一、引言

在数字经济快速渗透的时代背景下，法定数字货币的研发与推广成为全球金融体系变革的重要方向。作为数字经济时代的法定货币形态，央行数字货币不仅具备传统现金的法定地位，还融合了电子支付的便捷性与区块链技术的可追溯性，正在重塑金融支付的底层逻辑（中国人民银行，某年）。与此同时，中间业务已成为我国商业银行盈利转型的核心支柱，随着净息差持续收窄，中间业务收入占比逐年攀升，成为银行对冲利息收入下滑风险的关键依托（中国银行业协会，某年）。然而，央行数字货币的推广与普及，不可避免地对商业银行的中间业务体系产生冲击，从支付结算、银行卡业务到代理托管等多个领域，都面临着业