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基金合规检验规范

一、事前合规检验：准入环节的风险前置筛查

（一）基金产品设立合规检验

基金产品设立阶段的合规检验是风险防控的第一道闸门，需覆盖产品设计全要素的合法性校验。首先要对产品类型的合规性进行核验，公募基金需严格匹配《公开募集证券投资基金运作管理办法》中规定的产品分类，股票型基金股票投资占比不得低于基金资产的80%，债券型基金债券投资占比不得低于80%，混合型产品需明确权益、固收资产的比例区间并在招募说明书中清晰披露，严禁出现“明股实债”“类固收”等虚假误导性产品定位。私募基金则需符合《私募投资基金监督管理暂行办法》要求，不得向不特定对象宣传，产品命名不得包含“保本”“稳赢”“无风险”等违规表述，结构化产品的杠杆比例需符合监管要求，固定收益类产品杠杆倍数不得超过3倍，权益类产品不得超过1倍，商品及金融衍生品类产品不得超过2倍。

产品合同条款的合规检验需重点核查权责匹配性：基金管理人的职责边界需明确，不得通过合同条款免除自身法定责任，不得设置“管理人对基金财产损失不承担任何责任”等无效条款；基金份额持有人的权利需得到充分保障，持有人大会的召开条件、表决程序需符合《证券投资基金法》要求，持有份额占比10%以上的持有人有权提议召开持有人大会的条款不得被限制性约定抵消；费用计提条款需透明化，管理费、托管费、销售服务费的计提比例、计提方式需符合行业监管标准，业绩报酬的计提基准、计提比