2025年金融行业风险管理部风控主管风险评估工作手册.docxVIP

2025年金融行业风险管理部风控主管风险评估工作手册

第1章风险管理概述

1.1风险管理目标与原则

金融行业的风险管理，本质上是一场与不确定性持续博弈的专业实践。风险管理目标并非单一维度的静态指标，而是动态演进的系统性框架。在2024年银行业风险压力测试中，不良贷款率波动幅度较前一年扩大12个百分点，这一数据直观揭示了前瞻性风险管理的必要性。风险管理的核心目标至少包含三个层次：第一层是合规性目标，确保业务活动符合《银行业监督管理法》等法律法规的硬性约束；第二层是稳健性目标，通过资本充足率管理（如维持不低于12.5%的核心一级资本充足率）抵御极端市场冲击；第三层是价值最大化目标，在可接受