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反洗钱法修订进展

反洗钱是维护金融体系稳定、打击各类上游犯罪、保障公众财产安全的重要制度安排。我国首部反洗钱法自施行十余年来，逐步构建起覆盖金融领域的反洗钱监管体系，在防范洗钱风险、追缴犯罪所得、遏制贪腐、电信诈骗等上游犯罪方面发挥了重要作用。但随着经济社会的快速发展，新兴业态不断涌现，跨境资金流动规模持续扩大，原有反洗钱法律制度在覆盖范围、惩戒力度、监管机制等方面的短板逐步显现，已经难以适配当前反洗钱工作的实际需求。为此，我国于数年前正式启动反洗钱法修订工作，经过多轮调研、公开征求意见与反复修改，目前修订工作已经进入收尾阶段，一系列核心制度调整将对我国反洗钱工作格局产生深远影响。截至修订草案征求意见结束时，我国年均涉洗钱立案数量较反洗钱法施行初期增长近七倍，跨境洗钱、虚拟资产洗钱等新型洗钱模式占比已超过三成，原有法律的覆盖盲区、惩戒力度不足等问题逐步凸显（中国人民银行，2021）。本次修订既是对国内反洗钱工作新需求的回应，也是对接国际反洗钱监管标准、提升我国金融治理能力的重要举措。

一、反洗钱法修订的现实动因与立法逻辑

本次反洗钱法修订并非被动的制度修补，而是基于国内监管需求、国际标准对接、风险防控要求多重维度的主动调整，具有清晰的立法逻辑与现实指向。

（一）原有反洗钱法律体系的适配性不足

原有反洗钱法的制度设计主要针对传统金融业态，适用范围、惩戒力度、监管机制都已经难以适配当前