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社交网络数据在信用风险评估中的潜力

一、引言

在现代金融体系中，信用风险评估是金融机构开展业务的核心环节，其准确性直接关系到金融市场的稳定与普惠金融的推进。传统的信用风险评估体系主要依赖于央行征信报告、财务报表、信贷记录等结构化数据，这些数据在评估有正规金融服务记录的主体时具有较高的可信度，但在面对日益多元化的金融需求时，逐渐暴露出明显的局限性。全球范围内仍有大量群体处于传统征信体系的覆盖之外，包括缺乏信贷记录的年轻人、个体经营者、小微企业等，这些群体的信用需求难以得到满足（世界银行，2018）。与此同时，随着移动互联网的普及，社交网络已成为人们日常生活和商业活动的重要载体，积累了海量的非结构