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2025年金融行业保全部保全专员保险保全操作手册

第1章保险保全概述

1.1保险保全的定义

保险保全，通俗讲，就是客户在购买了保险产品后，围绕着这份保单所进行的各项管理、变更、中止乃至终止等一系列服务的总称。它并非简单的业务办理，而是保险公司与客户建立长期信任关系的关键环节，是保险承诺得以持续兑现或合理调整的必要机制。从操作层面看，它涵盖了客户信息的更新、保单受益人的指定与变更、保单贷款的申请与处理、保单现金价值的查询与提取、保单自动垫交、以及理赔相关的协助调查与资料提供等具体活动。例如，当客户联系方式变更或家庭结构调整时，需要及时办理信息更新；当客户面临资金周转需求时，可以考虑保单贷款；当客户不幸身故时，受益人需要尽快办理理赔申请。这些看似分散的服务，实则共同构成了保险保全的核心内涵——保障客户权益，确保保险功能有效发挥。深入理解，保险保全本质上是为保单“保鲜”和“赋能”的过程，确保这份合同在有效期内始终能符合客户最新的需求或期望。

1.2保险保全的重要性

忽视保险保全，就如同精心呵护的花朵缺乏浇灌与修剪，其价值将大打折扣。对于保险公司而言，保全工作直接关系到客户流失率、保单持续缴费率以及整体经营效益。一个高效的保全体系，能够有效降低退保率——据统计，部分险种的非正常退保率若能降低5个百分点，将直接提升公司数以亿计的保费收入和准备金。同时，及时准确的保全操作还能有效防范欺诈