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银行柜面业务风险防控措施

一、总则

柜面业务是银行案件风险、操作风险和声誉风险最集中的业务环节，绝大多数柜面案件并非源于高技术手段，而是源于授权流于形式、印押证管理松懈、异常交易未及时拦截这三类基础漏洞。本措施的目标是把这些漏洞逐一堵在流程节点上，而不是事后追责。

?适用范围：本行全部对外营业网点（含自助银行服务区有人值守时段）的柜面业务经办、授权、现金及重要物品管理活动。

?编制依据：《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《银行保险机构操作风险管理办法》《银行业金融机构反假货币工作规定》及本行内部控制基本制度。

?执行原则：制度条款按约束强度分为「必须」（安全与质量底线）、「严禁」（绝对禁止）、「应当」（一般要求）、「优先」（多方案时的首选）、「可」（允许的备选）五档，各岗位不得自行降档执行。

二、柜面岗位设置与职责边界

岗位职责交叉重叠是柜面案件的首要成因，必须以「不相容岗位分离」作为人员安排的第一原则。

2.1岗位设置要求

1.严禁一人兼任临柜经办与复核授权两个不相容岗位，严禁授权柜员为本人经办的业务的授权人（含利用离岗柜员未注销的用户名代授权）。

2.每个营业网点当日开办现金业务必须至少配备3名在岗人员：经办柜员、复核/授权柜员、坐班负责人；人员不足时应压缩服务窗口而不是放宽授权控制。