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养老目标基金产品设计与投资适配人群分析

一、引言

随着人口老龄化进程的持续推进，居民的养老储备需求不断提升，构建多层次、多支柱的养老保障体系已经成为社会共识。在三支柱养老体系的架构中，第一支柱基本养老保险承担着保基本的核心功能，第二支柱企业与职业年金为正规就业群体提供补充养老保障，而第三支柱个人养老金则面向全体劳动者，是弥补养老储备缺口、满足居民差异化养老需求的关键载体。养老目标基金作为专门为养老投资需求设计的普惠型资管产品，凭借运作规范、透明度高、投研专业等优势，成为个人养老金投资范畴内受众最广、认可度最高的产品类型之一。经过多年试点发展，养老目标基金已经形成了相对成熟的产品体系，规模稳步增