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《保险学概论》案例分析题库与答案

1.【案情】2022年3月，张某为其名下60平方米的自有住宅向A财险公司投保家庭财产保险，保险金额120万元，保险期限1年。投保单中“房屋是否存放易燃易爆危险物品”一栏，张某勾选“否”。2022年11月，张某房屋发生火灾，造成房屋及室内财产损失合计87万元。经消防部门事故认定，火灾起因是张某私自将12公斤罐装液化石油气（属于保险条款明确列明的易燃易爆禁存物品）存放在阳台储物间，遇高温暴晒发生爆燃引发火灾。A财险公司查勘后发现，张某自2021年10月起就长期在该阳台存放罐装液化石油气用于经营外卖餐食加热，投保时刻意未告知该事实。张某辩称，投保时业务员未就该事项主动询问，自己没有主动告知的义务，要求保险公司全额赔付损失。

【问题】（1）张某的抗辩理由是否成立？（2）本案保险公司应当如何处理？请说明法律与条款依据。

【参考答案】（1）张某的抗辩理由不成立。依据《中华人民共和国保险法》第16条规定，投保人的如实告知义务履行范围以保险人询问的事项为限，对于保险人未询问的事项，投保人无需主动告知，但本案中投保单已经明确将“房屋是否存放易燃易爆危险物品”列为明确询问事项，张某作为对自有房屋使用状态完全知情的主体，针对该询问作出与事实不符的否定性答复，已经构成故意未履行如实告知义务，不属于“未询问即无需告知”的情形。同时，张某存放易燃易爆物品的行为直接提升了保险