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2026年银行从业资格《个人理财》测试卷

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务，下列关于综合理财服务的说法，错误的是（）。

A.综合理财服务建立在理财顾问服务基础上，银行需接受客户委托与授权开展资产运作

B.综合理财服务下，投资收益与风险由客户或客户与银行按约定方式获取或承担

C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，私人银行业务服务门槛更高、定制化属性更强

D.综合理财服务中，银行作为资产管理人需承担产品运作的全部投资损失风险

2.某客户将20万元闲置资金购入3年期结构性存款产品，年化业绩比较基准为3.2%，按单利计息，到期一次性还本付息，不考虑申购赎回及管理费用，该客户到期可获得的本息和为（）元。

A.206400B.219200C.219714D.209600

3.根据我国个人养老金制度现行实施要求，个人养老金参加人每年缴纳个人养老金的缴费上限为（）元，缴费上限以内部分可按照规定享受个人所得税递延纳税优惠政策。

A.12000B.15000C.18000D.24000

4.按照家庭生命周期理论，下列理财特征中，属于家庭