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2026理财规划师（二级）职业资格考试（理论知识）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共100题）

1、在理财规划流程中，收集客户财务信息和非财务信息是制定计划的基础。以下关于信息收集的说法，正确的是。

A.理财师应优先收集客户的主观意愿，客观数据可后续补充

B.非财务信息如家庭结构、健康状况对财务规划无直接影响

C.财务信息的收集应遵循真实性、完整性和相关性原则

D.对于不愿意透露信息的客户，理财师可推测其财务状况以推进工作

2、某客户现有资产100万元，期望5年后增值至150万元。假设年化收益率为固定值，根据复利公式，该客户需要的最低年化收益率约为。

A.8.45%

B.9.86%

C.10.76%

D.12.38%

3、在编制家庭收支储蓄表时，以下哪项支出属于“可支配型支出”而非“必需型支出”？

A.房屋按揭贷款本息

B.基本日常生活餐饮费用

C.子女高等教育基金定投

D.家庭成员基本医疗保险费

4、下列关于风险厌恶型客户投资组合特征的描述，正确的是。

A.配置高比例成长型股票以追求资本增值

B.主要配置国债、货币基金等低风险固定收益类产品

C.完全排除任何形式的权益类资产投资

D.倾向于投资高杠杆的衍生金融产品

5、在税务筹划中，利用个人所得税专项附加扣除政策，以下说法错误的是。

A.子女教育支出每个子女每月可扣