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2026年银行高净值客户维护工作计划

一、当前高净值客户维护现状与问题分析

（一）现有高净值客户群体特征梳理

经过对本行当前高净值客户群体的全面调研，我们发现这部分客户呈现出明显的多元化、个性化需求特征。从生命周期来看，可分为三类：一是创富期客户，多为中青年民营企业家、互联网行业高管等，他们精力充沛，财富增长速度快，核心需求集中在企业与个人资产的联动管理、短期现金流保障以及风险对冲工具配置上；二是守富期客户，以中老年企业主、退休高管为主，财富积累已进入稳定阶段，更关注资产的保值增值、稳健性投资以及医疗健康服务；三是传富期客户，多为家族企业传承人或拥有大额资产的长者，核心需求聚焦于家族财富传承规