原创力文档摘要
伴随居民消费升级与普惠金融政策深化，个人贷款业务已成为商业银行尤
其是扎根地方经济的农商银行重要增长引擎与利润来源。然而，个人贷款信用
风险管理面临借款人规模庞大、信息不对称性高、风险传导迅速等挑战，对银
行资产质量与稳健经营构成直接威胁。ZZ农商银行作为服务ZZ市及周边县域的
重要地方金融机构，其个人贷款业务依托本地化优势快速扩张，但受区域经济
波动、客户群体以小微经营者为主等特点影响，信用风险加速暴露，亟需通过
专业化、精细化管理提升风控能力，以支撑业务可持续发展与区域金融稳定。
本
摘要
伴随居民消费升级与普惠金融政策深化，个人贷款业务已成为商业银行尤
其是扎根地方经济的农商银行重要增长引擎与利润来源。然而，个人贷款信用
风险管理面临借款人规模庞大、信息不对称性高、风险传导迅速等挑战，对银
行资产质量与稳健经营构成直接威胁。ZZ农商银行作为服务ZZ市及周边县域的
重要地方金融机构，其个人贷款业务依托本地化优势快速扩张，但受区域经济
波动、客户群体以小微经营者为主等特点影响，信用风险加速暴露，亟需通过
专业化、精细化管理提升风控能力，以支撑业务可持续发展与区域金融稳定。
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