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第三方支付风险评估报告

合规与牌照风险专项自查（完整版）

合规与风险管理部

2026年10月28日

目录

TOC\h\o2-420152一、评估概述与行业背景 1

27762二、监管框架与牌照合规风险 2

822三、备付金与资金安全风险 3

19457四、反洗钱与商户管理风险 4

29574五、信息与数据安全风险 5

15285六、分支机构管控与监管处罚态势 5

6563七、风险评估结论与整改建议 6

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第三方支付风险评估报告

一、评估概述与行业背景

本报告以一家持牌非银行支付机构（以下简称“本机构”）为评估对象，围绕合规与牌照风险这一核心维度，对牌照资质、公司治理、备付金与资金安全、反洗钱与商户管理、信息与数据安全、分支机构管控等环节开展全面自查评估。评估目的在于识别本机构在现行监管框架下的合规差距，明确风险等级与整改优先级，形成可落地、可考核的整改清单，为管理层决策和监管沟通提供依据。

评估采用“制度—执行—留痕—整改”四层穿透方法：先核对制度文本与监管要求的逐条对应关系，再通过流程穿行测试检验制度执行情况，继而抽查业务留痕与系统数据验证执行真实性，最后对发现的缺陷评定风险等级并制定整改措施。风险等级按发生可能性与影响程度交叉判定，分为高、中、低三级。

从行业背景看，我国非银