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普惠金融的发展模式与风险

一、引言

金融是现代经济的血脉，传统金融体系出于风险和成本的考量，长期将服务重点聚焦于资信状况好、抵押能力强的头部客户，广大小微企业、个体工商户、农户、低收入群体等长尾客户面临不同程度的金融排斥，难以从正规渠道获得必要的金融服务，这不仅制约了小微主体的发展活力，也不利于缩小收入差距、实现社会的包容性增长。在这一背景下，普惠金融的理念应运而生，其核心目标是通过政策引导和市场创新，让所有有合理金融需求的社会群体都能以可负担的成本获得适当、有效的金融服务。经过多年的探索实践，我国已经建成了全球规模最大、覆盖最广的普惠金融服务网络，普惠金融的服务模式不断创新，服务可得性、便利