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2026年保险代理人考试模拟试卷保险客户需求分析案例分析

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

李先生，35岁，已婚，育有一子（8岁）。他在一家互联网公司担任技术经理，年收入约25万元，年收入稳定增长。其妻子是一名小学教师，收入约10万元。家庭年收入总计约35万元。家庭负债主要为房贷，剩余还款期20年，月供约1万元。他们计划三年后购买一辆家庭用车，预计支出15万元。现有保障主要为公司缴纳的社保，个人额外购买了一份保额50万元的定期寿险和一份保额20万元的重疾险（已交费3年）。李先生身体健康，无不良嗜好，但有家族高血压病史。近期，李先生通过朋友了解到年金险和万能险，对这两类产品表示出浓厚兴趣。

请根据上述信息，回答以下问题：

1.分析李先生家庭当前面临的主要风险有哪些？

2.分析李先生家庭在保障方面可能存在的缺口是什么？

3.结合李先生家庭的情况及需求，解释其为何会对年金险和万能险产生兴趣？这两种保险分别可能满足他家庭的哪些潜在需求？

二、

王女士，42岁，自由职业者，主要收入来源为咨询项目，年收入不稳定，但平均水平约15万元。她育有一女（15岁，即将高中毕业）。王女士身体健康，但较为关注健康问题，有定期体检的习惯。她目前名下有一份保额100万元的定期寿险（10年前购买，当时是家庭主妇身份），已交费10年，保单即将到期。除