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信用卡盗刷责任承担

随着信用卡支付场景的不断拓展，信用卡已经成为大众日常消费、资金周转的重要金融工具，与此同时，信用卡盗刷案件的数量也呈现逐年上升的趋势，涉诉纠纷量持续增长。信用卡盗刷不仅直接侵害了持卡人的财产权益，也对银行的信用体系、支付市场的安全秩序造成了冲击。由于信用卡支付涉及发卡行、持卡人、收单机构、特约商户、第三方支付平台等多个主体，交易链条长、信息交互环节多，盗刷发生后的责任划分往往成为纠纷的核心争议点。明确信用卡盗刷的责任承担规则，既能够公平合理地分配各方损失，也能够督促各主体履行安全保障义务，从源头上减少盗刷风险的发生。

一、信用卡盗刷的基本内涵与责任认定的现实必要性

（一）信用卡盗刷的概念界定

信用卡盗刷是指未经持卡人合法授权，行为人通过窃取、骗取、盗取等非法方式获取持卡人的信用卡实体卡片或者账户信息，借助POS机刷卡、网络支付、移动端转账、ATM机支取等渠道完成交易，导致持卡人账户内资金损失或者产生不必要透支债务的侵权行为。根据交易形式的不同，信用卡盗刷通常可以分为两类：一类是伪卡盗刷，即行为人通过复制信用卡芯片、磁条信息伪造实体卡片，使用伪造的卡片完成线下交易；另一类是网络盗刷，即行为人无需获取实体卡片，仅通过窃取的卡号、交易密码、CVV码、手机验证码等账户信息，完成线上支付或者转账交易（朱晓娟，2022）。需要注意的是，持卡人将信用卡借给他人使用，对方超出授