再保险概述.ppt

2005年6月，中国保监会财险监管部主任刘京生调任到中国再保险集团担任党委书记、总经理。部署五大施政新纲，即改革发展、整合资源、防范风险、保值增值和队伍建设。改革发展这第一大施政新纲的初步设想，一是与国际著名再保险公司建立战略伙伴关系，借鉴成熟市场运作经验和先进经营理念，提升集团内在价值和竞争力。二是与国内直保公司建立战略合作竞争关系，通过优势互补，实现双赢。三是积极培育和发展再保险市场，不断扩大中再集团在国际再保险市场的地位和作用。四是适应再保险的国际化特点，研究如何与国际市场接轨，创新产品和服务。其核心无疑是要走开放、合作、创新之路。 第三节 再保险的职能和作用 一、职能 （一）基本职能 分散风险和责任，保险公司的经营稳定性，使灾害事故责 任均衡化，利用集中起来的保险基金，保障巨灾事故的经济损 失。 （二）基本职能的特殊功效 1．再保险对固有的巨大风险进行有效分散。 再保险可保证保险公司经营保险业务的安全，满足平均法则。即当所有经营业务出现巨大危险单位时，通过办理再保。将风险分散，同时达到自留的风险责任均衡化，以确保保险经营的财政稳定性。 2．再保险对特定区域内的风险进行有效分散。 对于某一种特定区域内，由于大量同性质的标的集中，尽 管单个标的的保额小，风险单位小，但可能由同一事故引起大 面积标的发生损失，形成积累的风险责任增大。这类积累的风 险，可通过再保险，将风险转嫁到域外，达到分散目的。 3．对特定公司的累积风险进行有效分散 公司的累积风险主要是由于业务性质造成的，如业务仅局 限于几个险种。特别是集中于某个险种，最容易造成风险责任 积累导致严重后果。对于该种积累风险，再保险是唯一将这种 业务偏向冲淡，并达到风险分散的有效方式，其具有跨险种平 衡分散的特点。 4．再保险对某一时点的风险进行彻底分散 对于单个保险人来说，从较长时间内看，财政稳定性良好，但就某一单位时间来说，所承担的风险责任可能过于集中。 再保险可以纵向（即时间）、横向（标的数量方向）两个方面进行双重分散风险。 5．通过相互分保，扩大风险面。 相互分保是保险人将过分巨大的风险责任转移一部分出去，同时又吸收他人的风险分入。从而实现风险单位的大量化及风险责任的平均化，因而风险得到最佳分散，稳定性得到很大提高。 风险的分散，保险只是最初级的，不完备的，再保险是高级的，彻底的。 二、再保险的微观作用 （一）再保险对分保分出人的作用 1．分散风险，均衡业务质量。 根据大数法则，承保标的数量越大，风险分散就越彻底， 保险经营的财政稳定性就越好，通过再保险达到要求。 2．控制责任，稳定业务经营。 由于承保风险的偶然性，各年的损失率必然呈现一定的波 动，造成保险业务经营的不稳定，再保险可作为一种稳定机 制，减少波动，从而稳定业务经营。 再保险稳定机理：在损失较少的年份因付出保费减少的盈 利数额，可在损失较多或发生巨大损失时赔偿金的减少进行平 衡，使保险公司通过分保将自身责任限定在一定范围，从而每 年获得均衡利润。 以下三种情况，再保险能及时履行经济补偿职能。（1）发 生某些难以预料的灾害；（2）灾害发生的频率出手常规的变 化；（3）巨大灾害的突发赔案，大量标的受到同一意外事件袭 击，导致承保人的责任累积。 3．扩大承保能力，增加业务量。 正向分析：由于再保险可以将超出自身财力部分责任转移 出去，因而大大支持了保险公司的承保能力，增加业务量。 反向分析：一般的大额保险，投保人要了解保险公司是否 安排好分保以及分保接受人是谁，才放心投保，这说了再保险 对承保的支撑。 4．降低营业成本，提高经济效益。 （1）由于再保险的支撑，随业务量增加，保费收入增加， 而管理费用并不按比例增加，因而降低了业务成本。 （2）在发生损失时，分出公司向再保险人摊回赔款，从而 减少了赔款支出，降低了赔付率。 （3）可获得分保佣金，还可以分得盈余佣金。 （4）增加可运用资金。 在办理再保险后，一方面要在分保费中扣存未满期保费准备金，另一方面有分保佣金收入，收到保费到支付分保费之间有时间差，在时间差内该资金也可运用。 （二）再保险对分保接受人的作用 1．扩大风险分散面 一般情况下，再保险人同时也是直接保险人，当接受分出公司分来的同类业务时，便扩大了本公司同类业务的风险单位数，风险面得以扩大。 2．节减营业费用 再保险公司接受分入业务所负担的费用，比直接承保业务所负担的费用要少。首先，节省设立五分支机构和代理机构所支付的费