金融理财规划案例.pdfVIP

中国农业银行第五理财工作室 中国农业银行第五理财工作室 理财规划方案 理财规划方案 成员：张方 万里 谭君 成员：张方 万里 谭君 刘柳 韩玲 胡成 刘柳 韩玲 胡成 刘先生 刘太太 刘先生 刘太太 理财规划 目录 目录 一、理财报告声明与解释 一、理财报告声明与解释 二、家庭基本情况 二、家庭基本情况 三、家庭财务诊断 三、家庭财务诊断 四、客户理财综合需求分析 四、客户理财综合需求分析 五、理财规划建议 五、理财规划建议 六、理财方案的执行 六、理财方案的执行 七、风险揭示 七、风险揭示 八、后续服务 八、后续服务 理财报告声明 理财报告声明 尊敬刘先生、刘太太： 尊敬刘先生、刘太太： 您们好！ 您们好！ 围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目 围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目 标，我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾 标，我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾 问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对 问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对 您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您 您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您 的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我 的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我 们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化 们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化 带来的损失不承担责任。 带来的损失不承担责任。 我将严格保管您和您家庭提供的个人资料， 我将严格保管您和您家庭提供的个人资料， 除我行业务之需和政府执法部门要求之外，我 除我行业务之需和政府执法部门要求之外，我 们没有义务向任何第三方提供您的资料。 们没有义务向任何第三方提供您的资料。 家庭简况 家庭简况 刘先生 ：45岁 房地产上市公司部门经理年 刘先生 ：45岁 房地产上市公司部门经理年 收入20万元 收入20万元 刘太太 ：32岁 银行职员 年收入5万元 刘太太 ：32岁 银行职员 年收入5万元 小孩： 4岁 上幼儿园 小孩： 4岁 上幼儿园 家庭状况 家庭状况 1、存款20万元。 1、存款20万元。 2、自有住房一套，价值60万。 2、自有住房一套，价值60万。 3、股票市值5万，股票型基金10万。 3、股票市值5万，股票型基金10万。 4、住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12 4、住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12 万元。 万元。 5、 家庭每月生活支出3200元，赡养刘先生父母每 5、 家庭每月生活支出3200元，赡养刘先生父母每 月支出800元，小孩幼儿园学费900元，其他支出 月支出800元，小孩幼儿园学费900元，其他支出 500元。 500元。 6、 刘先生夫妇除社会保险后，无任何商业保险。 6、 刘先生夫妇除社会保险后，无任何商业保险。 家庭理财目标 1、住房方面，刘先生公司对主管提供以100万元购买 价值120万元的期房优惠方案，两年后交房，首付3成，需 要贷款70万元，按揭15年，完工后才能转手。刘先生希望 理财师根据完工后出售新房，完工