民生银行小企业贷款经典案例.docVIP

案例一：动产融资+买方付息代理贴现 ? ??????? 某分行W石油有限公司在采购原材料方面有融资需求，且提出低成本的要求，为此，该分行针对W公司业务模式进行深入剖析，策划采用“动产融资+买方付息代理贴现”的票据产品模式，W公司以存货质押在民生银行开立银行承兑汇票，向大连保税区C化工有限公司采购原材料。在该分行的努力营销下，大连保税区C化工有限公司和福建省南安市W石油有限公司一致同意接受民生银行方案，由W石油有限公司作为代理贴现公司并承担贴现利息。当年成功办理代理贴现1513.6万元。 〔点评〕 ??????? 此笔业务的成功办理，实现了三方共赢的局面。南安市W石油有限公司等同于现金采购原材料，享受现金采购的优惠；大连保税区C化工有限公司提前收到全部现金货款；而民生银行则提高了票据优势产品的社会影响度。 案例二：船舶抵押融资组合方案 ? ??????? 上海A工程公司成立于1989年，专门从事港口与航道工程施工、水工勘测、驳岸修建等，具备港口与航道工程施工总承包二级资质，航道工程专业承包二级资质，同时公司拥有大小工程船舶50余艘，包括自航式抓斗挖泥船、链斗式挖泥船、吸砂船、吹泥（砂）船、打桩船等配套施工船舶。 ??????? 本次A公司承揽了某港区2万吨级多用途码头围堤及陆域形成工程，工程施工期17个月，总价款2.5亿元，该港区总承包商为B公司，B公司座落在浙江省宁波市镇海区,隶属于中国港湾建设集团，是上海航道局的全资子公司。 ???????? 目前A公司需要采购大量的水泥、钢材等原材料，急需1000万元左右的采购资金，拟以企业自有的四条船舶设定抵押向民生银行申请流动资金贷款，以项目回笼款项归还贷款。 ??????? 针对以上工程项目，民生银行拟订授信方案，由A工程公司申请单笔应收帐款有追索权暗保理额度800万元，并以A公司自有的四条船舶设定抵押，以评估价计算的抵押率不超过70％，应收帐款付款人限定为B公司，B公司与A公司书面确认应收帐款直接付至A公司在民生银行开立的收款帐户，同时由A公司大股东及其配偶提供个人无限责任保证担保。 〔点评〕 ??????? 在本笔业务中，单作船舶抵押融资，由于抵押物船舶船龄较老以及变现能力等原因，很难取得银行授信额度。如果叙作标准的明保理业务，因不易获得总承包商B公司对债权转让的书面确认，则也难获得银行保理授信额度。但二者结合起来“船舶抵押＋有追索权暗保理”，就是比较完整合理的授信方案。 案例三：家乐福供应商小额贷款批量授信方案 ? ????????本方案设计基于家乐福与其供应商之间长期稳定的供货关系、月平均应收销货款及送货、开票、付款各环节控制等关键因素，采用“应收账款监管+不动产抵押”的操作模式，由民生银行进行批量操作。? （一）单个授信客户准入条件? 1、与家乐福有3年（含）以上合作关系；? 2、年销售额超过500万元；? 3、其他条件。? （二）单个授信额度的设定? 1、根据供应商提供的不动产抵押净值及该供应商连续12个月均应收货款余额两项因素综合考虑给予授信额度，原则上单个额度最高为不动产抵押净值的120%；? 2、授信品种为流动资金贷款，期限一年；? 3、由供应商法定代表人或实际控制人提供个人担保。? （三）流程控制措施? 1、供应商与民生银行签订经《非融资型应收账款管理协议》，确认民生银行对供应商与家乐福之间发生的应收账款进行管理；? 2、供应商向家乐福提交《变更账号通知书》；? 3、民生银行定期对供应商的送货环节、送发票及家乐福内部发票传递环节、家乐福回款资金等进行跟踪。? 〔点评〕? ????????在该模式中，民生银行充分利用供应商与家乐福长期的供货关系，通过动态掌控企业物流、现金流的方式，批量解决供应商的融资需求。 案例四：信保押汇业务 ? ????????D塑胶有限公司是一家生产塑料休闲制品的工贸结合企业，注册资金350万美元，公司为生产吹气/海滩水上用品，休闲运动品的外资企业，产品100%出口，主要销往欧洲各国。 ????????D公司的销售主要在春季和夏季，生产销售受季节性影响较大，发货集中在11月到第二年的6月，生产集中在10月到第二年的4月，资金回笼一般为发货后的30－90天，因此资金压力主要在12月至第二年的4月。D公司于07年初向民生银行申请1000万元授信额度。 ????????通过贷前调查，D公司的厂房、部分生产设备均系租赁，公司已办理了第三方房产的抵押贷款（用途为打包贷款），目前客户的出口外销结构如下： 客户 地点 合作期限 产品 销售单价 1)?????? COMI 法国 6年 Toys/Pools $535 2)?????? ARGOS 英国 5年 Toys/Pools/船 $3