3负债业务管理.pptVIP

长沙理工大学经济学院 张筱峰 （二）银行负债管理的目的1.支持资产增长并保证其流动性2.降低筹资的利息成本3.取得合理的利率敏感负债组合4.吸引银行的重要客户 （三）银行负债构成 （一）提高存款的稳定性 1.存款经营的策略a?存款利率和服务收费b?金融需求与服务水平c?网点布局与服务设施d?银行资信与贷款便利e?社区精神与职员形象 2.存款稳定性指标 a?易变性存款、准变性存款、稳定性存款?b?活期存款沉淀率c?活期存款平均占用天数d?存款增长率 =（本期存款量?-?上期存款量）?/ 上期存款量?*?100% * * 第三章 负债业务管理 银行负债的作用与构成? 存款业务管理? 借入款管理? 负债成本管理? 负债经营理念的演进 一、银行负债的作用与构成（一）银行负债的作用1.银行经营的先决条件2.保持流动性的手段3.经济发展的推动力4.构成流通中的货币量5.联系社会各界的渠道 2003货币供应量增长率 银 行 负 债 中长期债券 央行借款 非存款负债 存款负债 活期存款 国际借款 同业拆借 储蓄存款 定期存款 1、美国被保险银行的负债结构（单位10亿美元） 18.3 715.9 64.7 2532.9 17.0 664.3 1996 17.1 591.1 66.4 2302.1 16.5 572.3 1994 13.1 406.5 69.5 2157.9 17.4 540.6 1992 12.7 384.7 71.2 2161.0 16.1 488.9 1990 13.5 380.9 69.4 1952.2 17.0 479.4 1988 13.9 359.0 67.8 1751.1 18.3 472.3 1986 占比 数额 占比 数额 占比 数额 借入款 定期与储蓄 活期存款 年度 类型 2、我国银行的负债结构（单位10亿元人民币） 20.8 3082.7 50.1 7416.8 29.1 4307.5 2002 12.6 1251.2 54.9 5451.5 32.5 3222.5 2000 17.3 1579.1 55.3 5037.3 26.14 2381.0 1997 24.1 1155 48.7 2337 27.2 1304.4 1995 21.1 335 584.3 / 36.9 519.3 / 32.8 1990 19.23 123.1 321.4 / 50.2 105.8 / 16.5 1985 占比 数额 占比 数额 占比 数额 其他负债 定期与储蓄 活期存款 类型 年度 二、存款业务管理 传统 存款 活期存款 定期存款 储蓄存款 创新 存款 NOW SNOWs ATS MMF CDs 零续定期储蓄 联立定期储蓄 指数存款证 特种储蓄 （二）存款的营销1.研究客户的金融需求2.进行存户市场细分3.创新金融服务产品4.提供低价与特色服务5.增强现有产品的魅力（三）存款定价方法 以成本为基础定价 交易账户的定价 市场存款账户定价 定期存单市场定价 某银行存款价格表 每次2元 日均余额＜100元 每次0.15元 日均余额＜1500元 不收费 日均余额≥100元 不收费 日均余额≥1500元 c 每月超过两次 取款的费用 c 支票费用 每月3元 日均余额＜200元 每月5元 日均余额＜600元 不收费 日均余额 ≥200元 不收费 日均余额 ≥600元 b 账户管理费 b 账户管理费 100元 a 最低开户余额 100元 a 最低开户余额 储蓄存款账户 活期存款账户 （四）存款越多越好吗1.宏观适度判断a?存款总额与国内生产总值比b?企业存款与企业销售总额比c?居民存款与居民收入总额比2.?微观适度判断a?贷款需求变化b?吸收存款的成本c?管理承受能力 三、借入款管理（一）短期借款的意义1.?提供大多数非存款资金来源2.?满足银行周转金需要3.?提高资金管理效率4.?扩大银行经营规模5.?加强外部联系与合作 （二）短期借款的渠道1.同业拆借2.向中央银行借款 3.回购协议 4.大面额存单5.欧洲货币市场借款（三）短期借款的经营策略1.时机选择、规模控制、结构确定2.短期借款管理重点? 89.9 431 外资金融机构 58.7 8911 其中：证券及基金 公司 35.2 9568 其他金融机构 -72.9 -891 其他商业银行2 126.9 -9108 国有商业银行 比2002年增长（%） 净融入1