财务保险需求分析手册12页.docVIP

一般资料 GENERAL INFORMATION 基本资料 家庭资料 财务资料 家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS 本 人 配 偶 1.家庭维持基金…………………………………… 万元 万元 2.教育基金………………………………………… 万元 万元 提供子女至大学毕业所需费用。 3.抵押贷款/租赁基金……………………………… 万元 万元 房屋抵押贷款余额： 万元 或您需要准备多少的租赁基金以供未来10年所需？ 每月租金 ×120个月= 万元 4.应急基金…………………………………………… 万元 万元 （建议可以月支出×6来估算） 这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如： ◎房屋整修 ◎汽车维修 5.偿债基金…………………………………………… 万元 万元 ◎信用卡余额 ◎现金卡借款 ◎汽车贷款 ◎信用贷款 ◎其它费用 6.身后即用基金……………………………………… 万元 万元 ◎医药开销 ◎住院开销 ◎丧葬费用 1+2+…+6 = 现金需求基金………………………… 万元 万元 保障需求不足额为………………………… 万元 万元 教育储蓄需求分析 EDUCATION SAVING ANNLYSIS 【1】子女姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元 大学/研究所教育基金需求： 万元× （终值利率因子）= 万元 【以18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】 子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元A 教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元 目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】 【2】子女姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元 大学/研究所教育基金需求： 万元× （终值利率因子）= 万元 【以18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】 子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元A 教育基金不足额为：（C）：A - B = 万元 目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】 退休养老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS 本人 现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。 预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。 万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 =