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农村金融 第一章 农村金融概论 农村金融的研究对象与任务 农村金融的产生与发展 农村金融活动的特点 农村金融与农村经济的关系 一 农村金融的概念 农村金融是指农村货币资金的融通。它是以资金为实体、信用为手段、货币为表现形式的农村资金运动、信用活动和货币流通三者的统一。 农村金融作用的实体是资金。 农村金融采用的手段是信用。 农村金融表现的形势是货币。 二 农村金融学的研究对象 农村金融学的研究对象是农村货币资金运动中信用关系的规律性及其运用。 现阶段，农村金融学的研究应注意以下方面的问题： 必须紧密结合现阶段农村生产力的发展来 进行农村金融学的研究 必须紧密结合建立市场经济体制过程中的 农村生产关系的变革来进行农村金融学的研究 必须紧密结合建立市场经济新体制过程中 党和国家制定的农村经济政策与法规来进行农 村金融学的研究 三 农村金融学的研究任务 围绕提高经济效益这一核心，研究如何依托农村金融机构运用货币信用等手段，增加和节 省 资金，调节资金供求，促进农村经济建设的发展。 四 农村金融的产生与发展 农村金融是农村商品货币关系形成与发展的产 物。 农村民间借贷是农村金融活动的原始形式。 农业银行和农村信用社适应了现阶段农村经济 发展。 五 农村金融活动的特点 宏观上讲，我国农村金融有一下特征： 农村金融机构多样性 农村金融市场发育渐进性 农村金融企业经营高风险性 农村货币政策紧缩性 微观上讲，我国农村金融有以下特征： 明显的季节性 资金周转缓慢性 收入的不稳定性和不平衡性 部分生产、生活资料的非商品性 资金来源多样性 价值补偿的不规则性 六 农村金融与农业经济的关系农村经济决定农村金融 农村生产力发展水平与农村商品经济的发育程度决定农村金融活动的规模与发展程度 农村生产关系的变革推动农村金融活动方式与农村金融管理体制的变革 农业与农村经济效益的提高从根本上决定着农村金融效益的提高 当前农村经济发展与农村金融之间的矛盾 当前，农村金融体系虽然也在不断改革，但面对中国农村经济的巨大变化，农村金融与 农业可持续发展和谐的关系远没有建立。农村 金融发展呈现脱离农业的倾向，致使农业发展 更加缓慢，反过来又制约了农村金融发展，形 成恶性循环。具体表现在5个方面： . 农业生态环境破坏严重，农业与农村金融发 展基础脆弱 农业供给波动激烈，农村金融发展受阻 农业基础设施薄弱，农业信贷投入下降 农民收入增长缓慢，农村金融发展缺乏稳定 的资金来源 农业比较利益低下，农村金融资金外流 第二章 农村金融体系 农村金融体系概述 中国农业银行 中国农业发展银行 农村信用合作社 一 农村金融体系概述 （一）农村金融体制改革的目标 确立政策金融的主体地位，通过宏观调控和优惠服务，加强对农业和农村经济的渗透与扩张，保护农业和农村经济持续、快速、健康发展；不断发展商业金融与合作金融，通过价值规律作用，提高农业和农村经济的比较利益，加快农业和农村经济向社会主义市场经济过渡的步伐；协调政策金融、商业金融、合作金融的动作，在中央银行统一领导下，实现金融运作的良性循环和持久发展。 （二）目前农村金融体制改革形成的格局 目前，中国的农村金融组织体系包括中国农业银行、农村信用合作社、中国农业发展银行、中国农村发展信托投资公司、中国经济开发信托投资公司农村金融部分、其他有关农业投资公司、国家开发银行农业信贷部分等。其中，中国农业银行、农村信用合作社、中国农业发展银行是全部农村金融活动中的绝对主体，并呈三足鼎立之势。 负效应： 农业银行、农村合作银行、农村信用合作社按商业银行经营机制运行，其比较利益低的农业地区、农业产业、农业项目更加受到冷落 国家开发银行及国家开发投资公司政策性金融机构，承担农业及农村经济项目的投资只是其中一部分，如果不对其投向结构进行严格界定，将出现非农产业的偏向 中国农业发展银行只在少数县级行政区设置机构，其业务大部分要采取委托代理方式，直接影响工作效率，影响政策落实 在众多的金融机构投入的情况下，如果资源配置合理，能够促进农村经济均衡发展；反之将造成农村经济的畸形发展 二 中国农业银行 中国农业银行是以经营农村商业性信贷业务为主的国有商业银行。中国农业银行按现代商业银行经营机制运行，实行经营权和所有权分离，国家只凭借对资产的所有权取得红利，其经营目标是追求利润最大化。中国农业银