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债券型“利得盈”理财产品 产品介绍 债券型“利得盈”产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的预期收益较好、信用高、风险低的人民币理财系列产品。期限主要为三个月。 产品种类：保本浮动型。 　 特点：低风险、流动性强，预期收益高于同期存款，是短期闲置资金的良好投资品种。 投资起始金额为5万元，风险程度属于无风险或风险极低级别，适合保守型投资者。 “利得盈”产品募集资金投资于人民银行发行的央行票据，可根据市场情况安排短期的债券回购。投资期限为９１天，５万元人民币起购，以１０００元的整数倍递增，本期产品实行差别化定价，对认购金额５万－１００００万元的客户，产品预期年化收益率为２．９５％；对认购金额１００００万元（含）以上的客户，产品预期年化收益率为３．００％。建设银行提供保本承诺，产品保本率为１００％。 以2011年第6期为例（一、产品要素） 产品名称 利得盈债券型(全)2011年第6期 产品编号 ZH012011006032D01 产品类别 非保本浮动收益型 内部风险评级 2级 适合客户类别 高资产净值客户 本金及收益币种 投资本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种：人民币 发售规模 规模下限不低于1亿元人民币，上限不超过10亿元人民币 投资期限 32天 产品募集期 2011年4月12日-4月14日 投资起始日 2011年4月15日 投资到期日 2011年5月17日 计息规则 募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额， 投资到期日至兑付日不计算利息。 产品预期最高年化收益率 3.0% 投资起始金额 20万元 投资金额递增单位 10万元 提前终止权 投资者无提前终止权，中国建设银行有提前终止权 附属条款 不具备质押等功能 税款 中国建设银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款。 二、投资管理 1、基础资产构成及运作方式 中国建设银行作为理财产品受托人，代表理财产品将募集资金投资于银行间债券市场国债、政策性金融债、央行票据、商业银行次级债、企业短期融资券、中期票据、企业债券和公司债等，以及其他监管机构允许交易的金融工具。 2、参与主体 产品发行人：中国建设银行股份有限公司 理财资产托管人：中国建设银行股份有限公司 产品预期年化收益率的测算 根据客户风险承受程度，我行借助国内银行间债券市场、货币市场设置了相应的投资组合，通过管理该投资组合，测算出本产品预期年化收益率约为3.05%，再扣除我行固定托管费用0.05%，产品的预期最高年化收益率为3.0%。如果产品实际获得的收益率达到产品预期最高年化收益率，则对于超出3.0%以上的部分将作为销售管理费，由产品发行人收取。 风险示例 如果债券发行人按时足额支付本息，投资者将按照约定的预期最高收益率获得收益；如果债券发行人未按时足额支付本息，投资者将面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。 投资者所得收益 （1）收益计算方式： 投资者收益＝理财金额×产品实际获得的收益率×实际理财天数/365。但若产品实际获得的收益率超过3.0%的，前述公式中的“产品实际获得的收益率”按3.0%计算。 （2）计算示例： 假设投资本金20万元，实际理财天数32天，产品实际获得的收益率3.0%，则投资者收益＝200,000×3.0%×32/365≈526.03元(四舍五入) 上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。 本金及收益兑付 1、持有到期时理财产品的本金及收益支付： 投资者本金及收益于产品到期日后的三个工作日内一次性支付（遇法定节假日顺延），在途资金不计付利息。 2、提前终止时理财产品的本金及理财收益支付： 如中国建设银行提前终止本理财产品，则在提前终止日后的三个工作日向投资者一次性支付理财产品的本金及收益。