商业银行经营 管理课件.pptVIP

3.银行合并的类型 为扩大业务范围：如1998年花旗银行（银行业务）与旅行者集团要（保险业务见长）的合并。 为配合战略转移：汇丰银行购并英国米德兰银行，香港要回归，想把总部迁到伦敦。 为扩大国际领域：如1998年德意志银行收购美国信孚银行。 为扩大国内地域：1998年美洲银行（西岸）与国民银行（东南岸）合并。 为业务优势互补：1998年美联银行与费城国民银行的合并（强强联合）。 为避免两败俱伤：如1998年原瑞士联合银行与瑞士银行的合并。　 案例：美联银行与费城银行的强强合并 费城国民银行优势 1.中小市场 2.国际业务 3.市场分析 4.现金管理业务 5.消费者银行业务 6.住房市场占有率 7.资产融资市场 8.信托业务 美联银行优势 1.资本市场业务品种 2.资产管理 3.技术和系统平台 4.专业分析队伍 5.现金管理者 6.全国第五大信息网络 7.全国第八大投资银行业务 （三）国际化 1.金融业务国际化 跨国多币种存贷款和投资业务、国际贸易融资、国际证券业务、国际结算、外汇交易、国际信托、担保、租赁、保险、咨询、国际资金管理等等。 2.组织机构国际化 如美国在海外设立分支机构的商业银行多达200多家，分支机构总数超过4000家。 （四）金融创新，产品多样化 包括金融工具、金融服务、融资方式、管理技术和支付制度等方面的创新。 对传统业务的创新 新业务、新产品的创新 　特别是表外业务的发展，如金融衍生产品 商业银行业务变迁 简单的货币兑换业务 货币兑换+存、放、汇等业务=传统银行业务 传统银行业务+金融创新=全面的银行业务 全面的银行业务+各种非银行金融的经济业务=全面的金融业务 全面的金融业务+非金融的经济业务，如为企业评级、业务咨询、投资审核、商品营销等=全面的经济业务 （五）资产证券化 主要指商业银行业务中的资产证券化：从原来固定的债权、债务形式，转向可以在二级市场上流通转让的有价证券形式。 目的：增强流动性和投资机会、分散风险 　包括： 自身资产的证券化，如住房抵押贷款证券化 商业银行向客户提供的金融资产的证券化，即将传统存款工具转化为可以在市场上转让流通的证券。 （六）风险管理功能化 通过提供各种金融产品、信息咨询、交易技术和手段，并通过自身的各种业务和管理活动，为银行自身、客户及整个社会经济防范和化解金融风险，增加价值的功能。 银行风险、客户风险、社会风险 途径：专家、技术、信息、管理　 　 （七）业务经营电子化 计算机的广泛应用、银行支付清算系统的更新、互联网技术的应用等等，对支付工具、支付方式、银行业务、银行服务等产生深刻影响 支付工具：现款支付机、自动柜员机、售货终端机等； 支付清算系统：银行内部业务处理和银行转帐系统的电子化，如记账、运算、审核、传递、清算、交割等； 信息库、信息网络和数据分析处理系统等为资信服务的开展提供技术支持。 网上银行、自助银行、手机银行等等：如美国网上银行数量已达近4000家，约占所有联邦保险的储蓄机构和商业银行总数的40%。 思考题 1.为什么说商业银行是一种特殊的企业? 2.组织结构的主要功能是什么?试联系商业银行实际谈谈建立合理的内部组织结构的重要性. 3.如何理解商业银行的经营原则及其辩证关系? 4.试述现代商业银行的发展趋向. 第二章 商业银行的组织结构和经营原则 一、银行组织结构 二、银行的经营原则 第一节 商业银行的组织结构 一、导言 组织具有整体性，任何组织都是由许多要素、部门、成员，按照一定的联结形式排列组合而成的。 组织结构，它涉及到组织的管理幅度的确定、组织层次的划分、组织机构的设置、各单位之间的联系沟通方式等问题。因此，组织结构也可以理解为一种组织形式，这种形式是由组织内部的部门划分，权责关系，沟通方向和方式构成的有机整体。 可分外部 组织结构和内部组织结构 组织结构和组织体系 组织结构：组织的结构形式、框架体系。　 组织结构：决定权力配置、功能划分和命令传递的有效性。 二、商业银行的组织结构 主要依据：《公司法》、《商业银行法》和其他相关法律。 （一）外部组织形式 1、单元制或单一制 仅存于美国 2、分支行制：为国际上主要形式。 总行对下属分支机构的管理制度有直隶制、区域行制、管辖行制（见下页示意图）。 3、持股公司制 区域行制 总行 区域行1 区域行2 区域行3 支行 支行 支行 管辖行制 总行 管辖区1 管辖区2 管辖区3 支行 支行 支行 （二）内部组织机构 一般可分4个系统：即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。 1.股份制商业银行组织结构：一般框架 股东大会 董事会 行长或总经理 总稽核 各种委员会 业务和职能部门 分支行 监事会 2.不同国家银行内部组织结构的差异性