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来自 中国最大的资料库下载 自由作家的家庭理财计划 吴亮先 生 1 来自 中国最大的资料库下载 自由作家的房产处置计划 吴亮是一个 自由作家，太太在家做 “全职”太太。与其他 自由职业者略 不同，吴亮的 收入还是蛮稳定的，主要的收入来源是三套住房的租金收入。随着房产市场的升温，像吴亮这 样以房产投资为主的人越来越多，房价是上去了，可租金反而下来了。目前阿亮家里 好几套 房子，一是父母原来的老房子，后来父母换了新房，原来的旧房作为铺面市值约 25 万元，出 租后每月收入 3000 元；二是 自己结婚时买的房子，现在每平方米已经升值了 600 元，价值 38 万元，每月租金收入 800 元；还有就是自己居住的太太单位的房子（80 平米），现在单位正在 盖新房，小吴夫妇想换一套更大的，约 150平米。同事小刘倒看上了目前吴亮的住房，除此以 外，吴亮每年能获得 5-15 万元不等的稿费和讲课收入，但不稳定。家庭存款 2 万元，另有价 值 15万元的 2 支科技股票。现在以房产投资为主的人越来越多，国家调控房价，房产交易的成 本也越来越高，是卖还是继续出租？请帮小吴制定房产处置计划，保障小吴夫妇的生活。 2 来自 中国最大的资料库下载 目 录 一、家庭基本信息与目标………………………………………………………………………4 1、目前家庭状况基本信息…………………………………………………………………4 2、家庭理财目标……………………………………………………………………………4 3、对家庭背景的基本判断…………………………………………………………………4 二、金融前提的设定和理财方案设计原则……………………………………………………5 1、金融假设的前提设定……………………………………………………………………5 2、理财方案的设计原则……………………………………………………………………7 三、家庭财务信息和理财现状分析……………………………………………………………8 1、家庭财务信息……………………………………………………………………………8 2、家庭财务现状分析………………………………………………………………………8 3、家庭目前的资产收益率情况……………………………………………………………11 4、家庭未来现金流分析和存在问题………………………………………………………12 四、财务策划的建议……………………………………………………………………………14 1、房产投资规划……………………………………………………………………………14 2、金融流动资产投资规划…………………………………………………………………15 3、退休和风险管理规划……………………………………………………………………18 4、税收筹划和其他它家庭理财策略………………………………………………………23 5、家庭理财综合策略………………………………………………………………………26 五、理财方案可行性分析………………………………………………………………………27 六、理财全程监控和调整策略…………………………………………………………………29 七、执行财务策划方案前的准备事项…………………………………………………………30 3 来自 中国最大的资料库下载 八、执行财务策划方案的授权…………………………………………………………………30 九、理财师致客户的信凾………………………………………………………………………31 十、免责声明……………………………………………………………………………………31 十一、 附件………………………………………………………………………………………32 附件一：客户风险测试表………………………………