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* * * * * * Lecturer: Wang Guitang 金融监管 * Lecturer: Wang Guitang 一、金融监管及其必要性 1、金融监管的含义： 狭义：金融监管当局依据国家的法律法规授权对金融业（包括金融机构、金融活动）实施监督、约束、管制，使之依法稳健运的总称。 广义：除了金融监管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律组织的监督以及社会中介组织的监督等 * Lecturer: Wang Guitang 金融监管的范围与对象：（见教材） 其监管内容可以概括为对机构、市场、交易以及人员的监管 金融机构 金融市场 金融交易 金融产品与服务 金融高管人员 * Lecturer: Wang Guitang 2、金融监管的必要性及理论依据 必要性 （1）金融业是一个高风险的行业。金融业在经营与运转的过程当中，面临的风险极多，各种风险之间存在连锁效应。 （2）金融业与国民经济各个部门联系极为密切。金融业的稳健与否，不仅制约着自身的发展兴衰，而且极大地影响着整个国民经济的稳定协调发展。 * Lecturer: Wang Guitang 理论依据 （1）社会利益论 保障金融业稳定同时才能保护公众利益 （2）金融风险论 金融体系的脆弱性决定了要对之进行严格监管 （3）投资者利益保护论 接受金融服务与金融产品的大部分主体是个人、中小投资人，基于公平原则，要保护弱势群体 以上种种观点，既是古典理论的延伸，又是随着金融发展提出的现实问题，因此，在当代市场经济条件下，强化金融监管成为必然的趋势。 * Lecturer: Wang Guitang 3、关于监管的成本问题 监管成本指监管过程中必须付出的各种代价 监管成本分为显性和隐性 显性成本：机构设置、机构运转、人员工资等（财政预算当中可以直接显示） 隐性成本：被监管部门为了接受监管而导致的效率损失。报送信息、削弱竞争、妨碍创新等等（大部分无法量化） 问题：为什么要考虑监管成本 * Lecturer: Wang Guitang 二、金融监管体制 1、外部监管体制的类型 单一监管体制：一家金融监管机关对全国的金融业监管 多头监管体制：多家金融监管机关分别对全国的金融业监管。多头监管又分为分权多头（如美国）与集权多头两种类型。 我国在计划经济时期直至改革开放初期一直实行单一监管体制。改革开放中期之后演变为多头集权监管体制，俗称“分业监管”体制。 我国的金融监管机构： * Lecturer: Wang Guitang * Lecturer: Wang Guitang * Lecturer: Wang Guitang * Lecturer: Wang Guitang * Lecturer: Wang Guitang 三、金融监管的国际协调 1、金融监管国际化的原因 金融国际化 金融风险国际化 关于金融监管的溢出效应 任何一国针对本国金融机构作出的监管决策都会影响本国被监管机构在国际金融市场上的经营行为，进而对他国金融机构和金融业产生影响。 * Lecturer: Wang Guitang 关于监管竞争与监管套利 各国监管当局为了吸引金融资源而竞相放松金融监管的竞争称为监管竞争。 被监管者利用不同国家不同地区监管制度差异获得利益称为监管套利。 由于竞争与套利现象的存在，最终会导致各国监管体制趋同化 * Lecturer: Wang Guitang 2、金融监管的国际协调 国际协调组织机构 主要有巴塞尔委员会（监管银行业）、国际证券业委员会组织、国际保险监管官联合会 四、银行业的国际监管 1、银行业国际监管在整个金融监管体系中重要性 20世纪80年来以来，随着经济与金融全球化步伐的加速，国际资本流动规模空前扩张、速度加快，金融机构与金融活动在国与国之间相互渗透、相互交织成为普遍现象，随着银行机构国际化以及业务创新普及化，银行业的国际监管成为一个现实问题。 * Lecturer: Wang Guitang 2、银行业国际监管的准则 巴塞尔协议Basel Accord 由十国集团（十国集团成员由美国、英国、法国、德国、日本、意大利、加拿大以及荷兰、比利时、卢森堡、瑞典和瑞士中央银行行长组成）所制订，目的在于：制定银行资本与资产的比例，加强国际银行体系的健康发展；制定统一的标准，消除国际金融市场上各国银行的不平等监竞争（促使银行业健康发展、消除不平等竞争）。 * Lecturer: Wang Guitang 巴塞尔协议的主要内容： 资本的组成（稳健经营所需要的资本由哪些部分构成）、风险计算（资本充足率的具体计算）、标准比率目标（资本充足率的最低要求标准） * Lecturer: Wang Guitang 新巴塞尔资本协议new Basel Accord 巴塞尔协议实施之后，