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投行型信用担保公司组建运作项目建议书 一、项目概况 1、项目内容：投资组建及经营四川省级的企业信用担保公司。 2、注册地址：成都市区。 3、注册资本： ●首期：不低于人民币1000万元(1000万元系成都银行默认的最低要求)； ●1-2年内：增资达到总注册资本1亿元； ●3-5年内：增资达到集团总注册资本3-5亿元。 4、经营范围： ●初期：企业信用担保及相关融资咨询、资信评价、财务顾问、商务调查等服务； ●中期：增加资产管理、管理咨询、审计、评估、商务代理等； ●远期：增加基金管理、证券经纪、保险等。 5、管理模式：“董事长领导下的总经理负责制”+“项目经理制”+“外部专家顾问团制”。 6、公司性质： ●初期：有限责任公司； ●中期：股份有限公司； ●远期：设立以投资银行为核心，涵盖担保、基金管理、实业的集团公司。 7、经营目标： ●初期目标：建立在四川业内信誉度、竞争力、资金实力等都位居前列的信用担保、投融资及财务顾问专业服务机构； ●中期目标：以担保为突破口，组建实业投资基金管理平台； ●远期目标：全国性的综合投资银行体系。 8、经营模式：以产业链上下游企业资金需求为线条，配置多种类型资金，进行连环组合投资。 9、经营地域： ●1年内：主要在四川境内开展业务； ●2-3年内：逐渐向重庆、贵州等地区扩展，成为西部具有影响力企业； ●5年内：成为全国性的企业。 二、总体思路 1、信用担保将是解决企业融资难的重要途径 以实物抵押为资金安全保障的现行银行资金制度，很大程度造成银行资金及社会游资与企业资金需求无法有效对接，是房地产、基础设施、钢铁等传统行业固定资产投资过热，而同时大量高成长中小企业无米下炊，也是区域产业结构发展不均衡的原因之一，更是银行资金经营缺乏效率主导因素。 2、现有信用担保与银行业务高度重复，缺乏活力 打破现行融资渠道及模式的形式单一化、服务同质化、管理阶段化，实现资金来源多元化、资金掌控全程化、风险责任分散化，是实现投融资高效及工具创新的重要手段。 3、信用担保业务创新，大有可为 在现行法律体制下，重建担保公司平台，跳出银行陪衬角色，开展大投行业务，重构资信体系，是实现银行资金与社会游资资源整合、实现投资方与融资方资金真实需求匹配的重要途径。 4、本项目思路 ——创建将“银行资金”、“政府资金”及“社会游资”转化成股东所能掌控的“产业投资基金”的经营载体 政府资金 银行贷款 股东收益 社会资金 股东投资 以实业为基础，以大投资银行业务经营为核心，以担保公司设立为突破口及基础平台，以股东投资为撬动整个资金链条的杠杆，站在将“投资者”+“经营者”+“监管者”三者功能合一的角度，基于项目融资结构的科学合理匹配，逐步整合银行贷款、政府财政性资金、社会资金，最大化放大资金乘数效率。 三、设立投行型信用担保公司的必要性 ——以“小资金获取大资金支持”的较佳手段 1、金融行业的发展，催生投行型担保公司的出现 ●以银行为主的金融体系，是企业经营性资金筹集的最重要来源； ●银行贷款资金，是目前中国实际使用成本最低的资金资源； ●银行贷款资金，也是联动政府资金、社会资金组合投资的重要因素； ●产业基金随着法律法规的健全，具有广阔的前景，担保公司运营可为未来设立基金管理公司做好铺垫； ●大投资银行业务，在中国基本处于空白，需要寻找恰当的启动平台； ●银行不断增长的存款资金和不断增加的不良贷款，急需给其资金寻找高质量的出路和良好使用效率。 2、担保机构，是现行融资体制可与银行业务直接对接的最重要机构 贷款业务是银行的最主要业务，而是否有担保，是当前银行决定放贷的首要前提。银行作为庞大的专业性金融机构，有着独立、完整、专业的贷款考评、审核及监管业务人员和机构，其管理工作基本可在内部完成。同时，基于对资金安全性考虑，除审计、评估、咨询、担保机构外，银行经营完全自成体系封闭运作。而审计和担保、咨询机构，主要是对银行贷款审核提供相关资讯第三方独立专家意见，并不会对银行的贷款行为产生绝对性影响。只有担保机构，基于银行要求提供担保的需求，在借款企业不能提供担保且信用级别不够条件下，可以与银行紧密联系，并且是常态伙伴级合作关系。建立了担保机构，就相当于打通一条连接银行的桥梁。 3、担保业务，是当前具有最大资金放大倍数的法定业务 受企业及个人信用的制约，中国企业在项目经营过程中，其资金放大倍数受到严格的法律限制，不管是股票发行、期货保证金、企业负债比率、赊销赊购、预付预收款、担保物抵押等具有法定依据的融资方式，还是建筑商工程款垫资、拖欠货款、拖欠工资等被法律明令禁止的变通融资方式，其自有资金的