中国人寿保险公司理财法则.pptVIP

主讲人： 中国人寿保险公司 据统计，世上能成富翁者 1/3是靠继承 1/3是靠创业致富 1/3是靠理财致富 然而 出身豪门者毕竟少数 创业成功的比例不及10% 理财方为老百姓最好的致富之道 开源 用钱去赚更多的钱 节流 每分钱花在刀刃上 理财不是富人，高收入家庭的专利 “因小而不为”是错误的观念 理财，有人生目标者皆有需要 宜早不宜迟 理财始于储蓄 全民化理财 理财工具多样化 理财知识专业化 理财资讯国际化 改革开放，略有节余 追求享受，寻求安全并且能理想增值 市场经济，打破国家统“包”天下 财经知识 法律知识 增加收入 减少不必要的开支 提升生活水准 对抗通货膨胀 节税 应对天灾人祸 实现个人的理想 储备优厚的退休生活金 吃大亏 永远无法累积财富 过度盲目的消费 退休生活堪忧 无力面对灾难 很难实现人生目标 一对新婚夫妇，先生28岁，太太25岁，年收入3万元，日常开支1500元/月。 （1）家庭正常准备金=116万元 （2）家庭正常收入=3万元*32年=96万 缺口=116万元-96万元=20万元 缺口{ 遗产额=总资产 - 家庭正常准备金 此家庭将面临的风险 与死亡相关的风险 与长寿相关的风险 与病残相关的风险 理财需要考虑的投资因素 资金的时间价值 投资收益 投资风险 投资理财的基本原则 利率可能上涨时最多只存一年的定存 对可获得固定收益的投资，要注意其市价的可能变化 事先了解如何购回投入的钱要多少费用 投资理财的基本原则 短期性的投资不能作为长期目标的投资标的 不要轻易投资不懂的投资标的 设定停损点并遵照执行 投资工具的特点—储蓄 风险低 收益低 流通性强 资金需求量小 所需专业知识不高 投资工具的特点—债券 风险较低 收益较低 流通性强 资金需求量小 所需专业知识不高 投资工具的特点—股票 风险较高 收益较高 流通性强 资金需求量小 所需专业知识较高 投资工具的特点—期货 风险高 收益高 流通性强 资金需求量小 所需专业知识较高 投资工具的特点—外汇 风险高 收益高 流通性强 资金需求量小 所需专业知识较高 投资工具的特点—基金 风险较高 收益较高 流通性强 资金需求量小 所需专业知识不高 投资工具的特点—黄金 风险低 收益低 流通性强 资金需求量小 所需专业知识不高 投资工具的特点—房地产 风险较低 收益较高 流通性弱 资金需求量大 所需专业知识较高 投资工具的特点—集邮 风险低 收益较低 流通性较弱 资金需求量小 所需专业知识不高 投资工具的特点—保险 风险低 收益保险金 流通性较弱 资金需求量小 所需专业知识不高 建立投资组合模式 明确区分投资内容 投资标的多样化 每一种投资标的也要 多样化 建立自己的投资组合 寿险与理财 赚钱有两种： ￥：靠人打拼来赚钱 ￥：靠钱运营来赚钱 投资有两种： ￥：可赚可赔的投资 ￥：稳赚不赔的投资 财产有两种： ￥：必须缴税的财产 ￥：完全免税的财产 现金储蓄帐户 ￥：按约定现金价值给付 支票保障帐户 ￥：按约定保障金额给付 伤病给付帐户 ￥：按约定伤病项目给付 保守稳健型 ￥：买存款赚利息 随机运气型 ￥：买股票赚差价 智慧理财型 ￥：买寿险赚税金 以小钱换大钱—— 清水变鸡汤，黄土变成金 以巨额折扣价预购一笔： 将来要支付的财产税 将来要偿还的借贷款 将来要准备的生活费 未来的时间！ 赚钱的能力 ！ 打折的现金！ 免税的 资产！ 生命的尊严！ 慈善的功德 ！ 投资利益 保证逐年增值 保证运用灵活 保证稳赚不赔 保证投资免税 保障利益 提供充分保障 免缴续期保费 安全利益 足额提存准备 免于破产处理 节税利益 保费抵减所得 收益全额免税 创造免税资产 免税转移财富 您高兴何时满期，就何时满期 您高兴满期多少，就满期多少 您高兴何时缴清，就何时缴清 您高兴投资多久，就投资多久 您高兴何时运用，就何时运用 您高兴运用多久，就运用多久 您高兴何时转移，就何时转移 您高兴转移多少，就转移多少 平常当存钱 有事不缺钱 投资稳赚钱 受益免税钱 伤病可领钱 万一赚大钱 * * 守卫型资金：储蓄、房地产、保险 御防型资金：政府债券、投资基金、超绩优股、外币存款 进攻型资金：实力股票、优先股票、出击性基金 激战型资金：期货等 * *