【担保产品创新及其风险控制设计】.ppt

担保产品创新及其风险控制设计 课程内容： 担保产品创新的设计原理 担保产品创新应遵循的原则 担保产品创新的方向 担保产品创新的方式 典型担保创新产品及其风险控制设计 担保产品创新的设计原理 信用嫁接原理 风险控制原理 封闭风险原理 投资倾向性原理 大数法则原理 收益覆盖风险原理 担保产品创新应遵循的原则 因地制宜原则 循序渐进原则 结合自身优势原则 合法合规原则 担保产品创新的方向 银行贷款或票据担保——融资租赁担保 间接融资担保——直接融资担保 融资担保——非融资担保 担保——担保连接投资 担保产品创新的方式 反担保保证措施的创新 担保对象的创新 担保过程控制方式的创新 实现担保收益方式的创新 典型担保创新产品及其风险控制设计 1.担保连接投资：担保换期权、担保换投资、担保分红 2.特殊反担保方式银行贷款或票据担保：应收帐款保理、承兑汇票贴现、信用证打包贷款担保 3.融资租赁担保 4.直接融资担保：债券、保本基金及信托计划担保 典型担保创新产品及其风险控制设计 5.工程保证担保：投标、履约、预付款、业主支付及劳动者工资支付担保 6.财产保全担保：申请财产保全担保、解除财产保全担保 7.二手楼转按揭担保 8.供货合同担保 典型担保创新产品及其风险控制设计 担保连接投资：担保换期权、担保换投资、担保分红 特点： 兼具有贷款担保和创业投资特性的特殊产品 风险较高、收益也较大 主要适用于盈利能力强、成长性好的科技型企业 对担保人才队伍素质要求较高 风险分析 风险控制设计 经典案例回顾：迈迪特、同洲、科陆、大族、航盛 典型担保创新产品及其风险控制设计 特殊反担保方式银行贷款或票据担保： 1、 信用证打包贷款担保 2、应收帐款保理担保 3、承兑汇票贴现担保 1、信用证打包贷款担保 特点： （1）国际贸易背景； （2）用途明确； （3）期限较短； （4）基于出证银行的信誉项下的反担保措施； 1、信用证打包贷款担保 风险分析： （1）难以设定分期还款，一旦出现风险，难以化解； （2）难以判断国际贸易业务双方的履约意愿，信用证兑付存在不确定性，出现贸易纠纷，容易导致贷款逾期； （3）贷款人以贸易业务为主，逃债成本较低，道德风险较高。 风险控制设计： 2、应收帐款保理担保 特点：应收账款保理业务一般具有如下几个特点： （1）欠款方多为固定大客户 （2）以打折的形式卖给金融机构（担保公司） 或抵押给银行 （3）企业降低了在途资金成本，提高了资金流动 性 2、应收帐款保理担保 风险分析： （1）账龄越长风险越大； （2）欠款单位资信状况及经营情况决定应收 账款的回收； （3）贷款企业的持续经营能力； （4）应收账款的折扣率大小； 风险控制设计： 3、承兑汇票贴现担保 特点： 承兑汇票的出票人及申请贴现人为担保方承担连带反担保责任。 3、承兑汇票贴现担保 风险分析： （1）票据的真实业务背景； （2）贷款用途； （3）申请贴现企业财务状况及盈利能力； （4）出票人的财务状况及盈利能力； 风险控制设计： 融资租赁担保： 1、特点 （1）融资租赁业务固有的特点； （2）担保期限的长期性； 2、风险分析 租赁设备的技术风险 租赁设备所生产产品的市场风险 承租人自身的经济实力及管理能力 3、风险控制设计 债券、保本基金及信托计划担保： 1、特点 （1）期限较长； （2）金额大； （3）社会影响大； 2、风险分析 募集资金拟投项目的可行性 申请人的资信状况 反担保措施的落实情况 3、风险控制设计 工程保证担保： 投标、履约、预付款担保 业主支付、劳动者工资支付担保 1、投标担保 特点 （1）投标保函是现金保证金的一种良好替代形式。 （2）对投标人：减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益； （3）对招标人：良好地维护自身利益，防范风险 风险分析 （1）时间因素 （2）盈利预期的改变 （3）投标人内部纠纷 （4）围标 风险控制设计 2、履约担保 特点 履约保函是指担保方应工程承包方的申请而向业主出具的、保证承包方严格履行合同义务的书面文件。 （1）是现金保证金的一种良好替代形式 （2）对承包方 （3）对业主或买方 风险分析 （1）工程甲方的实力、信用情况 （2）工程乙方（含挂靠方）的持续经营能力、资质、履约记录 （3）项目的具体情况 风险控制设计 3、业主支付担保 特点 业主支付担保，是指由业