财险公司合规经营风险管控.ppt

营销渠道 合规经营风险管控 主要内容 一、保险中介市场运行情况 一、保险中介市场运行情况 1、保险市场发展方向 追求目标: 保费规模 经营效益 管理方式: 粗放式管理 精细化管理 一、保险中介市场运行情况 一、保险中介市场运行情况 三、违法行为表现形式 案例一 违法事实 （闽保监发[2010]14号文件《关于长安责任保险股份有限公司福建省分公司行政处罚情况的通报》） 长安责任保险股份有限公司福建省分公司在2008年业务经营中存在以下违法事实 （一）费用列支不真实。2008年6月-12月该公司本部虚列费用金额合计1328676.874元。 （二）手续费支付不合规。一是向本公司员工支付代理手续费，金额合计11952.23元。二是向不具备保险代理资格的个人支付代理手续费，金额合计106924.76元。 案例一 处罚情况 根据《保险法》第一百五十条的规定，福建保监局对长安责任保险股份有限公司福建省分公司副总经理伍业勤予以警告，并处以二万元罚款。 案例二 违法事实 （闽保监发[2010]113号文件《关于阳光产险泉州支公司违规情况的通报》） 阳光产险泉州支公司在2009年业务经营过程中存在将公司业务员的业务虚挂在未实际开展业务的大学生代理人名下计提手续费、摩托车交强险和一路阳光意外险保费不入账、缮制企业财产保险和公众火灾责任险阴阳保单以截留保费等严重违法违规行为，其中，2009年7-12月该公司累计虚挂大学生代理业务提取手续费216718.33元，保费不入账涉及摩托车交强险签单保费211560元、一路阳光人身意外伤害保险签单保费123840元。 案例二 处罚情况 根据查实的上述违法违规行为，福建省保监局依据《保险法》相关规定，依法作出对阳光产险泉州中心支公司处以50万元罚款、对阳光产险泉州中心支公司原副总经理傅安稳和原总经理助理蔡永裕警告及撤销任职资格的行政处罚，并对阳光产险福建省分公司班子成员进行监管谈话。 案例三 违法事实 （闽保监发[2010]121号文件《关于人保产险福州市湖滨支公司违规情况的通报》） 人保产险福州市湖滨支公司在2009年的保险中介业务中存在虚挂个人代理人套取手续费、向个别不具备合法资格的个人支付代理手续费、个人代理人档案管理不规范等违法违规行为。其中，2009年1月至7月，该公司通过75名未实际开展业务的人员累计计提手续费175.02万元，向个别不具备合法资格的个人累计支付代理手续费9874.05元。 案例三 处罚情况 人保产险福州市湖滨支公司的中介业务存在严重的违规行为，但该支公司通过自查自纠，于2009年8月起停止了虚挂个人代理人行为，积极清理虚挂人员和长期无业务往来或被注销兼业代理资格的合作机构，对中介业务违规问题进行了较为全面地改正，并主动交代了违规问题。保监局依据《保险法》（2002年版）和《保险营销员管理规定》的相关规定，对该公司做出处以12万元罚款的行政处罚决定，并对人保产险福州市分公司及湖滨支公司的班子成员进行了监管谈话。 案例三 有关要求 一是加大对全体员工保险法律法规的教育和培训力度，组织学习保监会中介检查的通报材料，增强依法合规经营意识 二是在全辖范围内对保险中介业务再次进行自查自纠，对保险专业代理、保险兼业代理、保险经纪机构和个人代理人等中介渠道业务进行全面清理，确保资格有效，合作规范，资料完整，数据真实。 案例三 有关要求 三是切实完善中介制度，加强内部审计的监督检查，将中介业务内部合规检查制度化、常态化。 四、应对措施 四、应对措施 3、不断完善管理制度 围绕经营行为依法合规、业务财务数据真实等内容制定全面、科学的保险中介业务经营管理制度，并严格执行。 * 　 中国.中学政治教学网崇尚互联共享 * 二、监管的法律框架 三、违法行为的表现形式 四、应对措施 一、保险中介市场运行情况 简要介绍保险中介的构成 保险商品需求方 保险商品 保险中介方 保险商品供给方 保险市场 投保人、被保险人 保险人 保险营销员 保险兼业代理机构 保险经纪机构 保险公估机构 保险专业代理机构 一、保险中介市场运行情况 2、保险中介点多、量大、面广、人多 （1）截至2010年3季度，全国共有保险专业中介机构2546家。 机构类型 数量 占比 保险专业代理机构 1864 73.21% 保险经纪机构 381 14.96% 保险公估机构 301 11.82% 合计 2538 100% 全国保险专业中介机构注册资本达到83.04亿元,同比增长19.21％； 总资产达到12