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浅谈金融业风险监管　论文关键词：金融风险；金融监管；启示论文提要：金融是国民经济的重要组成部分，在全球经济动荡的今天，金融业的风险与安全显得至关重要。　　　　随着全球经济区域 www.S 一体化加强，金融已经成为世界经济中举足轻重的部分，而这次美国次债危机，世界五大投行全面崩溃引起的全球经济衰退，更让人们意识到对待金融业风险与监管需要sSbBwW.cOm我们sSBbWw进行重新的认识与评估。　　　　一、金融业风险与监管综述　　　　所谓金融风险，一般SsbbwW.com是指金融资产预期价值或收益发生损失的可能www.ssBBww.cOm性。金融风险是客观存在的，并且在相当大的程度 上反映了微观经济主体的经营风险和宏观经济的运行风险。金融风险积累到一定程度 ，会使金融体系遭受破坏，金融危机是金融风险放大后的一种极端情况8 tt t 8. com。　　要保证市场经济的有效发展对市场实行宏观调控和监督是必要的。金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业实施的监督管理。金融监管的必要性主要体现 ssbbWw 在dd dtt. com两个方面www.sS：一是市场有其不完整性，这就需要sSbBwW.cOm政府或其他部门对市场参与者进行管理。换言之，所有8 tt 的监管本质上都是对市场不完整性的一种补充、修正和完善；二是从金融的发展来看，金融在经济体系中的地位显著增强。随着金融创新的不断ssbbww.Com涌现，金融业务之间的界限被不断ssbbww.Com打破，金融的发展日趋国际化，金融资本不断ssbbww.Com扩张，与此同时ssbbww. com，金融领域的风险也在急剧加大ssbbww，因此www.8 t tt8. com通过监管来保证金融业的稳健运行是十分有必要的。各国无论采用哪一种监管组织体制，监管的具体目标基本是一致的：1、确保金融稳定安全防范金融风险；2、保护金融消费者的权益；3、增进金融体系的效率；4、规范金融机构的行为，促进公平竞争。　　　　二、金融风险环境因素分析　　　　（一）宏观经济动态运行带来的金融风险　　1、经济实体波动与经济周期带来的金融风险。在宏观层面上引起金融风险的原因很多8ttt8，但实体经济以及实体投资仍是主要因素之一。马克思在《资本论》中，系统地揭示了生产过程的经济危机成因，阐明了宏观层面的金融风险以及危机产生根源。马克思将货币危机分为两种形态：一是作为dddtt生产过剩的经济危机尖锐化这个特殊时期的货币危机；二是独立的货币危机。后者的运动中心是货币资本，因此www.8 t tt8. com它的直接范围是银行、交易所和财政。我们sSBbWw主要讨论第一种形态的货币危机，马克思曾经做过这样的分析：“咋看起来，好像整个危机（包括www .ddd tt. com生产过剩的经济危机和货币危机等）只表现为信用危机和货币危机，而且事实上问题只是在于wwW.SsbBww.Com汇票能否兑换成货币。但这种汇票多数是代表现实买卖的，而这种现实买卖的扩大远远超过社会需要sSbBwW.cOm的限度这一事实归根到底是整个危机的基础。”马克思的这番论述实际8ttt8上已经给我们sSBbWw一个结论性的观念，即宏观层面的金融风险和金融危机仍然www.8tT是受社会生产力和生产关系矛盾发展决定的。　　2、虚拟资本运行与泡沫经济带来的金融风险。虚拟资本数量的急剧增长和经济虚拟化的发展，是经济高度发达、高度成熟的必然结果。其发展和繁荣是21世纪全球经济活动中最令人瞩目的现象，而金融虚拟化同时ssbbww. com也带来了世界金融系统金融风险的增大。很多8ttt8金融工具最初的时候是规避和转移风险而产生的，然而一推向市场后，由于www.ddd tt. com其特定的交易规则和市场制度，却极大地增加www.8 t tt8. com了整个金融业的系统风险。虚拟资本的运动不能如实、正确反映现实资本的运动变化，其变动幅度频率要远远大于现实资本，尤其是货币贬值泛化以来，经济虚拟化现象日益膨胀。虚拟资本的内在特征与运动规律决定了经济生活中泡沫化的形成与不断ssbbww.Com深化，在促进金融与经济活跃的同时ssbbww. com，也大大提高了金融风险的发生概率。　　（二）主体非理性因素引发的金融危机——微观经济主体对金融风险的主观认识。任何 dd dtt. com 经济活动都是有人参与的，而任何 dd dtt. com 风险也都首先表现为人的风险，对主观的金融风险来说www.8T人更是风险主体的操纵者。现代金融活动错综复杂 www.dD ，每个金融从业人员所面临的问题都各具独特性，任何 dd dtt. com 法律条文与规章制度都不可能www.ssBBww.cOm详细到对每一个个体的行为