担保管理办法(担保公司适用).doc

信用担保管理办法 第一章 总 则 第一条　为了规范公司担保行为，保证担保资金的安全，有效防范、控制和化解担保风险，提高担保资金的使用效率，促进公司担保工作积极稳妥地开展，保持公司可持续发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。 第二条　本办法所称担保风险管理是指在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保合同执行完毕的全过程管理，包括保前风险调查与评估、保中风险监督与防范、保后风险化解与处置。 第三条　公司在正确处理支持中小企业健康发展与防范担保风险关系中，应坚持以下担保原则： (一)审慎原则。 只为能提供和担保额度相当或更多反担保的企业和个人提供担保。 (二)分散原则。 对单一客户的担保额不超过注册资本金的10%。 (三)独立审核的原则。 对外担保和为股东相关企业担保是否担保的审核，担保评审会都以上述审慎原则依据判定风险，独立做出结论。包括对股东相关企业否决担保或增加反担保，并对已担保的客户实行动态管理。 担保的对象和条件 第四条　本公司担保对象应符合下列条件： (一)在工商行政管理部门合法注册的企事业单位； (二)有充分的还款能力和还款意愿； (三)借款用途必须是合作银行和公司认可的，如流动周转、增加经营用固定资产、购买机械设备、原材料、支付货款等，但不能用于还债、炒股等央行政策禁止的项目。 第五条 对以下企业原则上不接受担保委托： (一) 有资信不良记录者； (二) 法定代表人或控股大股东有犯罪记录； (三) 企业成立时间不到一年； (四) 企业主要股东有不良信用记录。 担保的申请与受理 第六条 凡符合本办法第二章规定条款的企业法人均可向公司或由所在地区监管部门推荐提出书面担保申请。 第七条 企业申请担保需填写《中小企业信用担保项目申报书》，同时应提供以下文件资料，并保证其真实性： 1、营业执照（副本）* 2、验资报告*3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构验证明的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。*4、贷款证*5、资信证明*6、企业《章程》*7、法人代表证明（委托）书和法人代表（或委托人）身份证*8、项目可行性研究报告及主管部门批件；9、企业或项目的有关证明材料。10、反担保有关资料（附后） 注：1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验2、带#号材料至少应提供其中一种 3、所提供资料要加盖单位公章4、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权5、法人代表（授权委托）证明书有效期半年 第八条 担保受理条件： 1、累计在保额不超过我公司净资产的10%；2、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；注：有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏账，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。3、该企业有效净资产不低于100万元人民币；4、该企业资产负债率不超过70%。 第九条 业务部指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。业务部在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写《项目受理表》。 第四章 项目初审 第十条 项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。项目初审必须由A、B角共同进行，以A角为主，并最终出具《贷款担保项目初审报告书》；B 角的责任是协助A角，当A、B意见有分歧时，B角必须在初审报告书上出具自己的意见。 第十一条 项目初审内容主要包括：1、企业基本情况2、项目基本情况3、项目及后续产品的技术分析4、企业财务状况5、市场预测及销售分析6、企业资金及还款来源7、安全保证措施8、基本风险度评估9、其他需要说明的问题10、结论 第十二条 初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题或者企业主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行时，项目负责人应在《项目处理表》上写出初审终止说明，经部门负责人签署意见并报主管领导同意后归档。若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，项目负责人可在《项目处理表》中出具暂缓处理意见，经部门负责人批准可予以暂缓处理。 第十三条 初审工作从正式受理开始一般应在5个工作日内完成，超过上述时间的，项目经理应及时向部门领导汇报原因并在处理表中记载。 第五章 项目的详细评审 第十四条 担保项目的详细评审包括机构审核、会议评审和专家评议。机构审核和会议评审的范围为所有担保项目；专家评议的范围为担保额在1000万元人民币以上的重大担保项目以及虽不足1000万元，但公司认为有必要提