公司风险管理制度汇编.doc

担保项目受理流程 担保项目受理是指担保客户向公司提出委托担保申请，在向公司提出所需基本资料后，公司业务部依据业务受理条件，对担保项目作出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目。 1.1担保客户在向公司业务部提出委托担保申请意向后，客户经理需将《委托担保申请书》（见附件1）和《企业贷款担保项目资料清单》（见附件2）交予担保客户填写并准备资料，同时向担保客户提供公司有关对外宣传资料； 1.2在担保客户提交《委托担保申请书》和按《企业贷款担保项目资料清单》及所需基本资料后，客户经理依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，确定受理的谈定担保费率、金额、期限后，内部填制《合同评审单》签订《担保服务协议》（见附件3），到风险管理部取得担保项目受理编号； 1.3风险管理部根据《合同评审单》《担保服务协议》，填写《担保资料项目》（附件4），及时跟踪担保项目进展情况，确定担保项目受理编号，公司可根据自身信息统计和管理的需要在本流程统一要求的基础上增加登记薄内容。 1.4对不符合业务受理条件的担保项目，客户经理应及时填写《企业评分表》（附件5）《企贷部否单情况表》（附件6）报部门经理及总经理，总经理签批后填《至客户函》（见附件7）发送给担保客户（需复印一份归档），同时将担保项目档案报至风险管理部门归档留存（担保客户如要求取回，客户经理可将担保项目档案资料复印后归档）； 1.5决定受理担保项目后，客户经理应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查； 1.6公司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给业务部经理受理； 1.7担保项目受理流程结束时，风险管理部保留《担保服务协议》，客户经理收取担保项目档案资料《委托担保申请书》和《企业贷款担保项目资料清单》及担保客户基本资料。 担保项目调查流程 担保项目调查是指公司业务部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，在《委托担保申请书》和《企业贷款担保项目资料清单》及担保客户基本资料上撰写《担保项目调查表》（见附件8）。 1.1担保项目实行双人落实制度，即两名客户经理按岗位工作职责共同开展担保项目调查； 1.2客户经理依据担保客户基本情况， 负责与担保客户取得联系，确定现场调查的时间、调查程序和调查内容； 1.3客户经理按照与客户约定的时间到担保客户现场开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录；视具体调查内容，应向第三方询证和核实； 1.4在现场调查，担保客户提供资料齐全以及取得评估师或评估公司《资产评估报告书》或对反担保资产估值后，客户经理应于三个工作日内完成《担保项目调查报告》（见附件十）； 1.5客户经理将《委托担保事情书》、《企业贷款担保项目资料清单》、担保客户基本资料、《担保项目调查报告》按顺序归档交由部门经理审核，担保事业部签字交风险管理部。 1.6担保项目调查流程结束时，担保项目归档资料应至少包括：《担保资料目录》《委托担保申请书》、《企业评分表》、《自然人家庭资产清单》（附件9）《企业主要资产清单》（附件10）《担保项目调查报告》、《资产评估报告书》（预评）、以及担保客户基本资料含营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对账单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。 反担保资产评估流程 反担保资产评估是指公司评估师或评估公司或签约评估公司对担保客户提供的反担保资产进行评估，出具《资产评估报告》。 （一）对于反担保资产需要评估的，客户经理按《反担保资产评估所需资料明细》内提前收集相关基本资料，向风险管理部经理提出委派评估师或评估公司申请。公司风险管理部应根据各地实行情况自行制定《反担保资产评估所需资料明细》； （二）风险管理部经理在接到申请后，应及时指定评估师或评估公司； （三）评估师或评估公司在接受风险管理部经理委派后，应及时以客户经理及担保客户取得联系，确定现场评估时间； （四）评估师或评估公司到反担保资产现场进行评估，收集和核实评估所需相关资料； （五）评估师或评估公司现场评估结束后，应于一个工作日内完成《资产评估报告书》交给客户经理。 担保项目审核流程 担保项目审核流程是指风险经理根据岗位工作职责，对担保项目开展调查和审核工作，撰写《担保项目审核报告》（见附件11）。 1.1风险经理在接到客户经理转交的担保项目档案资料后，完成现场调查，应于一个工作日内完成《担保项目审核报告》，并发送给客户经理反馈； 1.2客户经理应及时 对风险经理审核报告中提出的问题进行反馈，同时客户经理应完善风险经理提出需要补充的其他材料； 1.3风险经理将《担保项目审核报告》最终定稿后，将其装入担保项目档案中，在《担