通胀背景下的投资决策.pptVIP

通胀背景下的投资决策 ——集合理财计划 投资人面临的问题 如何使资产不受通胀侵蚀 如何满足流动性需求 如何应付剧烈波动的市场 如何选取适合自己的理财产品？ 理财规划 理财规划的核心目的——平衡现在和未来的收支（终生的储蓄消费决策） 理财与生命周期相关 1积累阶段（35岁之前） 2巩固阶段（35岁——退休前） 3支出阶段（退休后） 4赠与阶段（略） Note：帮助客户按年龄层进行投资比例配置建议。(专业人士专业理财） 资产配置决策 出于投资的目的，决定投资者的财富如何在各种资产类型中分配的过程。 不要把鸡蛋放在一个篮子里 国内主要投资工具类型 风险较大 风险适中 风险较小 1市场需求很大 2客户需求和产品类型之间存在缺口 想买基金的客户、 长期不能跑赢市场的客户， 对于活跃的客户仅建议配置 我们的客户群: －追求稳健收益、厌恶基金波动性，有流动性需求的客户 －对于长期投资的，非绝对性保本要求（可忍受暂时性波动风险）的客户 国内理财产品存在的问题 ◆ 理财产品结构上与客户需求存在缺口。 产品针对性不强，缺乏个性化的特色产品。 券商集合理财产品 券商集合理财产品也称为集合资产管理业务。指的是由证券公司发行的、集合客户的资产，由专业的投资者（券商）进行管理的一种理财产品。它是证券公司针对高端客户开发的理财服务创新