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财险实务知识 陈光俊 主讲 财险投保具体操作流程 业务员接到客户的投保需求后，向财险部进行咨询，确定向客户的保险报价，必要时制作投保建议书； 备齐投保的必要材料，包括： 在客户的配合下，填写投保单、风险问询表、财产清单等（雇主责任保险、团体人身意外伤害保险等需要填写人员清单） 向客户索取营业执照、消防合格证等经营证件的复印件或传真件 将上述资料交给财险部 财险部将资料传给保险公司并向保险公司询价； 经过与保险公司和客户的沟通，确定出单费率，保险公司核保、出单； 保险公司将出好的保单交给财险部，财险部登记后交内控部，并通知业务员领单； 业务员到内控部领单后交给客户并收取保费，保费交至财务部。 投保前的财险知识准备 我们平时必须努力学习和积累财险产品知识、业务知识和操作技能，以备在展业投保中灵活运用。 1、熟悉财险产品，对各险种能够随保险需求、风险大小、市场竞争等的的变化进行灵活组合。 2、了解财险各险种条款，特别要熟悉投保范围、保险责任、除外责任等重要条款。 3、掌握类似险种之间的区别，能够认识到它们面对不同的客户时各自的优势和缺陷。 例如： 某公司生产某产品，公司意识到在生产过程中可能存在诸如火灾损失、固定资产损毁、盗窃损失、存货水灾损失、工伤意外责任损失等许多风险损失，为了保障生产经营能够正常运行，公司决定在进行风险损失避免和自我控制的同时转嫁风险，向保险公司投保。这时，这个公司就有了保险需求。公司要求投保财产基本险，但经接洽业务员初步了解，公司存货仓库地理位置比较低，储存的产品受水、受潮后会变质，也就是说公司水灾损失风险大，那么就要建议这个公司购买包含水灾等风险责任在内的财产综合险，考虑到生产流程中的工伤意外责任损失，可以再投保一份雇主责任保险或团体意外伤害保险，如果这个公司希望减小对员工的意外责任，工伤意外风险的发生概率又以工作期间或上下班途中偏高，那么建议选择雇主责任保险；如果这个公司希望给员工更大的工伤福利，以保障员工在整个受雇年度期间的安全，责可以选择团体意外伤害保险。在这个基础上，考虑到保险市场激烈的竞争状况和客户的投保心理，可在主险的基础上组合保险公司认可免费赠送的附加险种或条款，力求组合一份保障完善、客户满意的保险产品。 拜访客户前展业资料的准备 工作牌、个人名片——可让客户确认自己的工作单位和身份，树立专业、诚信的工作形象。 初定投保险种条款——便于客户了解投保险种条款内容，便于解释条款。 险种对应费率表——便于根据客户要求初步厘定投保险种费率，便于向保险公司询价。 计算器（可选）——便于计算不同投保方案的保费数额。 笔记本电脑（可选）——便于记录客户基本情况、投保标的物防灾防损措施和设施状况、生产工艺流程、仓储环境等内容，为编制风险评估报告提供基本依据。 投保单——在客户确认投保意向后，便于及时填写投保单。 风险问讯表——便于及时向客户了解投保项目风险状况，为编制风险评估报告提供基本依据。 照相机——便于现场对投保项目进行拍照，为编制风险评估报告提供基本依据。 投保材料的准备 以财产基本险或财产综合险为例，需要提供的投保材料主要有以下几项： 投保单（加盖公章） 风险问讯表（加盖公章） 批改申请书（加盖公章） 财产清单（加盖公章） 营业执照（复印件或传真件） 消防合格证（复印件或传真件） 现场照片（由业务员或跟单员拍照） 风险评估报告（由业务员或跟单员编制） 注意：以上材料之前四项由业务员提供空白件，由准客户填写并加盖公章。 对于雇主责任保险和团体人身意外伤害保险等涉及被保险人人身伤亡的险种，投保时需要收集整理的材料相对比较简单，只需要提供上述材料的第1、3、5项加上人员清单即可。 对于工程类的保险，除了要求提供上述材料的第1、2、3、7、8项外，还需要提供工程建设可行性分析报告、工程合同、工程设计书、工地地质报告、工程进度表、资金投入表等材料，投保手续非常复杂。 填写投保单时的注意事项 尽量使用炭素墨水（钢笔或中型笔）填写，尽量不涂改，应填写项目不缺空； 投保单一般由业务员代为填写，但是“投保人（签章）”栏必须由投保人亲笔签字（摁手印也可以）或加盖公章，如果当时确实时间紧迫，没有条件及时签章，也必须在出单后补上传交保险公司，否则保单无效； 涂改时，用“/”号划去原字样，并更正； 请客户核实投保单填写内容； 客户在投保单上“投保人”栏签字盖章。 财产清单的缮制方法 缮制财产清单要尽量做到详细、清晰、明了，以便顺利通过核保，也利于客户在发生财产损失事故后向保险公司索赔，避免产生财产损失赔偿纠纷。 投保财产一般分为固定资产和流动资产项目，项目清单必须一一详细列明。 固定资产在投保实务中通常分为建筑类和设备类固定资产，建筑类固定资产如生产厂房、办公大楼、商贸大厦、员工住宿楼等，要分别列明各自的保险金