小额贷款公司操作指南-贷款业务.docVIP

贷款业务处理、上报操作指引 综合管理系统的操作演示： 插入专属的USB加密钥，双击桌面的对应图标，输入用户号及登录密码后进入系统。 由于每个用户有其不同的权限设置，因此用不同的工号登录会出现不同的下拉菜单 为了使用起来更加直观、方便快捷和人性化，这套软件把三大功能在侧边栏分类显示，并且把主要的业务处理步骤显示在登录主画面上，同一功能可以从多渠道进入。 点击左上角的奥兰特尔图标，可以回到登录主画面。对于一笔贷款业务来说，顺着主画面的流程一步一步做下来，就可以完成一笔贷款业务发放和还本收息的最基本操作了。 业务管理系统 首先点击进入客户资料界面，进行录入。 【客户资料】点击“增加” *号表示必填项，输入客户编码、客户名称，选择客户类型、证件类型，其中身份证证件号码必须为15或18位，基本信息录入完毕后点击“确定”并返回。 点选刚刚录入的客户记录，点击辅助信息等 与刚才基本信息相同，带*号的借款人主体性质是必填项。由于借款人主体性质涉及到上报金融办的报表内容，因此必须填写。点击选择“指标值”，主体是企业，则选择“小型企业”、“中型企业”等；若是涉农的自然人，借款人主体性质选择“农户”。选择完指标值后点击“录入”。 此外，其他辅助资料虽然不是必填项，但完整的客户资料可以辅助业务员对资料的审核，因此填写资料应尽量详细和完整。而我们所填写的资料都是针对我们所选定的客户进行的。 返回客户资料，点击“查询”，见到有些客户记录会有粉红色提示 这是系统提供的人性化提醒功能，若操作员忘记录入借款人主体性质，该条客户记录就会呈现粉红色，提醒操作员将资料补充完整；当各项必填资料齐全时，客户记录会显示白色。 客户资料录入完毕以后，我们就要进行客户资料审核。 【客户资料审核】 由于系统设置客户资料的录入人和审核人不能为同一个操作员，但可以是同级或上级关系的操作人员。 所以接下来我们改换贷款业务人员登录进行审核 进入客户资料审核界面，点选未核，再点击查询，点选需要审核的客户记录 双击客户记录可查看基本资料，确定无误直接点击“返回”；若资料有误，可进行修改后再点击“确定”，并由另一操作员对修改后的客户记录进行审核。 点击辅助信息，对相应的信息进行审核 最后返回客户记录，点击“审核通过”，该客户记录的审核状态就会显示“已核” 客户资料审核完毕以后，就可以进行结算账户设置。 【结算账户】 进入结算账户界面，与客户资料录入类似 ，系统也对未设置结算帐户的客户记录以粉红色显示作为提醒 点选客户资料 选择开户行，（开户行下拉选项可在系统参数中设置）输入账号、户名，点击“增加” 这样该客户的结算账户就设置完毕了。同一客户可录入多个结算账户。 设置完结算账户，下面就可以进行贷款申请。 【贷款申请】 进入贷款申请界面，点击“增加” 系统会自动生成“申请编号”，我们也可根据实际情况对其自定义（可以为英文字母与数字的组合）。 选择“业务员”以登记该笔贷款的经办人，为绩效考核提供依据。 点击“望远镜”选择相应的客户 选择贷款“种类” 输入贷款“额度” 选择相应的“期限” 若选择了相应档次，则期限说明无需填写； 若没有相应档次供选择，期限选择不固定，并在“期限说明”中填写档次等相关说明。 选择“贷款担保方式” 选择“投向类型” 这些类型选项直接影响着上报金融工作局的月度报表，比如投向类型选择农业，月度报表中的《贷款业务结构表》才能正确地分类汇总。 选择“还款方式” 填写“贷款用途” 点击“增加”，可以通过扫描件或电子文档的方式来添加附件 点击“担保情况”，还可以添加相关的担保信息 资料输入完毕后，点击“确定” 这样就完成了贷款申请的操作。 下面进行贷款审批操作。 【贷款审批】 同样地，贷款申请的录入人和审核人不能为同一个操作员，可以是同级或上级关系的操作 人员。 换另一业务人员工号登录系统进行审核 进入贷款审批界面，点击“查询”，点选相应的记录，点击“审批” 在贷款审批情况界面的下方，可以录入多个审批人审批意见 每个审批人可以对额度、利率提出审批意见，需要注意，系统中涉及的利率都是年利率，选择“审批人”，输入相应的意见，点击“增加”，这样审批意见就增加成功，并在审批情况界面的中间显示。审批意见只是提供参考，而最终的审批结果是在界面上面录入的。 在界面上方，选择“审批结果”，核准贷款额度及利率，点击“审批确定” 审批通过后，可以看到该笔贷款申请的状态已变为“核准”。 接下来就可以进行贷款的发放操作。 【贷款发放】 进入贷款发放界面，点击增加 这里的*号也为必填项。 选择部门，点击“申请编码”右方的望远镜，“选取”相应的贷款申请记录 系统会自动将该笔申请的相关资料显示在贷款发放界面上。 选择结算账户 选择相应的贷款期限，系统会自动显示贷出日及到期日 当贷款期限为“不固定”时，到期日