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当前房地产开发贷款存在的主要法律风险 来源：??作者：??日期：09-07-09 房地产开发贷款是指商业银行向借款人发放的用于土地开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。其主要的法律问题体现在借款人主体资格和担保环节。具体而言，当前商业银行发放房地产开发贷款业务中存在的主要法律风险有：（一）免担保和第三方保证风险。房地产业的商业特性是高收益、高风险。鉴于房地产属不动产、易于控制掌握且相对保值、易于变现等特点，商业银行普遍采用房地产抵押担保方式，即开发商以项目土地使用权和在建工程抵押作为其申请房地产开发贷款担保的必需条件。但近年来，出于同业竞争和业务拓展的需要，有的商业银行对于部分开发商实行免担保或第三方保证，即没有落实项目土地使用权及在建工程抵押，导致银行对项目销售回款控制权的丧失，贷款回收完全寄希望于开发商的信誉。而有的开发商在贷款到期时，因不落实还款资金来源，商业银行在不良资产考核的压力下被迫转贷，贷款风险陡增。有的商业银行则坚持开发商符合优质标准下免担保或接受第三方保证，其认定的优质标准往往指资金实力雄厚、土地储备丰厚等。但令人担忧的是，这些优质企业开发的项目又往往遍布全国各地，资金需求动辄几亿甚至几十亿元，而且通过内部资金渠道违规腾挪运作，利用商业银行贷款拆东补西甚至支付土地款的现象也在一定程度上存在。房地产市场一旦出现剧烈波动，开发商个别项目出现风险，整