信用管理学第十二章信用体系的数据环境.pptVIP

信用管理学 第十二章 信用体系的数据环境 第十二章 信用体系的数据环境本章要点 ●征信与征信市场 ●企业征信数据与个人征信数据 ●征信方式的分类 ●征信数据库的经营模式 ●信用管理行业的国家标准 ●国际通用的国家标准 第十二章 信用体系的数据环境 第一节 征信市场 第二节 征信数据环境 第三节 征信数据库的经营模式 第四节 征信数据库的相关适用标准 第十二章 信用体系的数据环境第一节 征信市场 一、征信和征信服务 二、征信市场及其分类 第十二章 信用体系的数据环境第一节 征信市场 一、征信和征信服务 “征信”一词是由海外华人传人国内的，它对应于英文的Credit investigation或Credit Checking。其中文译法取自《左传》的说法。《左传》中提到：“君子之言，信而有征，故怨远于其身；小人之言，僭而无征，故怨咎及之。” 信而有征（信而有徵）：确实可信而且有证据。 示例：犯罪分子；在-----面前不得不低头认罪。 第十二章 信用体系的数据环境第一节 征信市场 一、征信和征信服务 征信的基本含义是以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括对一些与交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。 根据调查对象的不同(法人或是自然人)，征信可以分为企业征信和个人征信，不同种类的征信服务，在操作方式、方法上亦有不同。 第一节 征信市场一、征信和征信服务 （一）个人征信 个人征信是指将分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用信息加工汇集起来，形成个人信用档案信息数据库，为银行和社会有关方面了解个人的信用和信誉状况提供服务。 个人信用局将消费者信用调查报告卖给客户时，不再对报告的内容进行核实。 第一节 征信市场一、征信和征信服务 （一）个人征信 通常所说的财产征信也是个人征信的一部分。对于金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家或地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务就被称为财产征信。财产征信又可分为个人财产征信、法人财产征信和个体工商财产征信，但财产征信的主要目标是具有自然人性质的信用申请人个人。 第一节 征信市场一、征信和征信服务 （二）企业征信 企业征信的业务对象是企业，它需要采集分散在社会各有关方面的企业信用信息，经过数据汇总、加工、储存，形成企业征信数据库，经过分析处理以后向社会提供企业信用信息服务。 企业征信业务流程包括数据联合采集、数据加工入库、企业征信服务三个方面。 企业征信必须受到信用交易中授信方的委托，才进行调查。即使征信机构的企业征信数据库中有被调查对象的信用记录，负责调查的人员也会再下现场，核实一些信息的有效性和真实性。 第一节 征信市场一、征信和征信服务 （二）企业征信 企业征信还可以分为本地企业征信和国际企业征信。 所谓的本地企业征信，是指受本国企业委托，对另一家本国企业进行的资信调查，调查发生在同一国家注册的法人之间。 国际征信，指的是一国的法人委托本国的征信机构，对另一国的法人进行资信调查。 第十二章 信用体系的数据环境第一节 征信市场 二、征信市场及其分类 征信市场是针对某种征信服务的调查对象所在的市场而定义的。据此，征信市场可以分为：资本市场、商业市场、个人消费市场、商品市场。 第一节 征信市场二、征信市场及其分类 （一）征信服务内容 每一种征信业务都服务于特定的征信市场。 资信评级是在资本市场上提供的征信服务，在这个市场上提供“征信”服务的专业机构是资信评估类公司，常见的服务包括：债券评级、金融机构评级、国家主权级评级、上市公司评级、公用事业单位的评级、公共交通公司、人民银行的贷款证评级等。 企业资信调查是商业市场上提供的征信服务； 消费者信用调查是消费者市场上提供的征信服务； 市场调查是商品市场上提供的征信服务。 第一节 征信市场二、征信市场及其分类 （二）征信工作方式 征信市场的不同，决定了在其间服务的征信机构的工作方式不同。 在资本市场上，被评级的对象多是金融机构和上市公司，情况非常复杂，因此资信评估公司采取客户主动征信形式，评级不依赖数学模型的计算结果：评级工作以周或月计算时间。此外，资信评估类公司不一定要建立征信数据库。 第一节 征信市场二、征信市场及其分