保险市场营销学徐昆主编-保险市场.pptVIP

保险市场营销学-保险营销信息管理与营销调研 第五章 保险市场 本章学习要点： 市场的基本概念及保险市场的概念与特征 当今世界保险市场的主要模式及保险市场机制 保险市场供给与需求的概念、影响因素及弹性分析 保险目标市场细分的概念、保险目标市场细分的依据 保险目标市场开发的原则、策略及实例 保险目标市场定位的概念和策略 第一节 保险市场的含义与特征 一、市场的概念 传统意义上的市场是指买主和卖主聚集在一起进行交换的场所，如菜场。 经济学中的市场指一特定产品或某类产品进行交易的买主和卖主的集合，如房地产市场、粮油市场、金融市场等。 在营销学中，一般认为卖主构成行业，而买主则构成市场。 市场-----由那些具有特定的需要或欲望，而且愿意并能够通过交换来满足这种需要或欲望的全部潜在客户所构成。 二、保险市场的含义 从经济学的角度来看，保险市场是保险商品交换关系的总和，或保险商品供给与需求关系的总和。 从营销学的角度来看，保险市场是指现实的或潜在的保险产品购买者，包括个人或组织。 三、保险商品的特殊性 1、保险商品的无形性 2、保险商品的“非渴求”性 3、保险商品的异质性 4、保险商品的复杂性 5、保险商品消费的隐形性 四、保险市场的特征 1、保险市场是直接的风险市场 保险市场所交易的对象是保险保障，即对投保人转嫁于保险人的各类风险提供保险保障，所以其本身就直接与风险相关联。 2、保险市场是非及时清结市场 即时清结的市场是指市场交易一旦结束，供需双方立刻就能够确切知道交易结果的市场。 3、保险市场是特殊的“期货”交易市场 保险市场所成交的任何一笔交易，都是保险人对未来风险事件发生所致经济损失进行补偿的承诺。而保险人是否履约则取决于保险合同约定的时间内是否发生约定的风险事故以及这种风险事故造成的损失是否达到保险合同约定的补偿条件。 第二节 保险市场的模式与机制 一、保险市场的模式 1、完全竞争模式---在一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何保险公司都可以自由进出市场。 在这种市场模式中，保险资本可以自由流动，价值规律和供求规律充分发挥作用。政府保险监管机构对保险企业管理相对宽松，保险行业协会在市场管理中发挥重要作用，由保险市场自发地调节保险商品价格。 完全竞争是一种理想的市场模式，它能最充分、最适度、最有效地利用生产资源 2、完全垄断模式---保险市场完全由一家保险公司操纵，这家公司的性质既可是国营的，也可是私营的。 在完全垄断的保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律受到极大的限制，市场上没有竞争，没有可替代品，没有可供选择的保险人。因此，这家保险公司可凭借其垄断地位获得超额利润。 完全垄断模式还有两种变通形式， 一种是专业型完全垄断模式，即在一个保险市场上同时存在两家或两家以上的保险公司，各自垄断某类保险业务，相互间业务不交叉，从而保持完全垄断模式的基本性质。 另一种是地区型完全垄断模式，指在一个国家同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某一地区的保险业务，相互间业务没有交叉。 3、垄断竞争模式 在垄断竞争模式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大公司在市场上取得垄断地位。竞争的特点表现为：同业竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司之间、非垄断公司彼此之间激烈展开。 4、寡头垄断模式---在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。在这种模式的市场中，保险业经营依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度。 二、保险市场机制 市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。 保险市场机制是指将市场机制的一般规律应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律及竞争规律之间相互制约、相互作用的关系。 1、价值规律在保险市场上的作用 保险商品是一种特殊产品，其价值一方面体现为保险人提供的保险保障所对应的等价劳动的价值，另一方面体现为保险从业人员社会必要劳动时间的凝结。保险费率即保险商品的价格，投保人据此所交纳的保险费是为了换取保险人的保险保障而付出的代价，从总体的角度表现为等价交换。但是，由于保险费率的主要构成部分是依据过去的、历史的经验测算出来的未来损失发生的概率，所以，价值规律对于保险费率的自发调节只能限于凝结在费率中的附加费率部分的社会必要劳动时间。 2、供求规律在保险市场上的作用 一般商品价格形成直接取决于市场的供求状况，但保险商品的价格即保险费率不是完全由市场供求状况决定的，保险市场上保险费率的形成，一方面取决于风险发生的频率，另一方面取决于保险商品的供求情况。尽管保险费率的确定需要考虑市场供求状况，但是，保险市场供求状况本身并不是确定保险费率的主要因素。 3、竞争规律在保险市场上的作用 价格竞争是商品市场的重要特征。然而在保险市场上，由于交易的对象与风险直